Munculnya cryptocurrency secara luas dianggap sebagai salah satu pengubah permainan terbesar di abad ke-21. Jangkauan global dan strukturnya yang terdesentralisasi menjadikannya sistem keuangan yang inovatif dengan potensi untuk membalikkan praktik di sektor keuangan dan memberi orang lebih banyak kendali atas uang mereka.
Namun, ada kebutuhan untuk mengatasi beberapa kekhawatiran dan tantangan—salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan menggunakan kepatuhan mata uang kripto.
Apa itu Kepatuhan Cryptocurrency?
Cryptocurrency diciptakan untuk mengatasi tantangan sistem keuangan tradisional. Namun, crypto tidak sempurna, dan ada banyak catatan transaksi penipuan, kejahatan dunia maya crypto, dan penyalahgunaan aset digital secara ilegal. Akibatnya, pemerintah dan regulator merancang kepatuhan cryptocurrency untuk mencegah kejahatan ini.
Kepatuhan Cryptocurrency memastikan bahwa investor dan perusahaan crypto memenuhi standar dan peraturan tertentu untuk memeriksa aktivitas penipu keuangan dan penjahat dunia maya. Aturan dan standar ini berbeda untuk berbagai ceruk crypto. Namun, semua standar kepatuhan bertujuan untuk mengurangi penipuan di seluruh crypto.
Beberapa komponen kepatuhan cryptocurrency adalah anti pencucian uang (AML), kenali bisnis Anda (KYB), kenali pelanggan Anda (KYC), ketahui transaksi Anda (KYT), perpajakan, dan uji tuntas pelanggan (CDD).
3 Elemen Kepatuhan Utama dalam Cryptocurrency
Berikut ulasan tentang tiga komponen penting kepatuhan cryptocurrency.
1. Peraturan Anti Pencucian Uang (AML).
Di crypto, peraturan AML mencegah penggunaan layanan kustodian dan pertukaran cryptocurrency untuk aktivitas pencucian uang. Kebijakan, undang-undang, dan aturan ini menghalangi penjahat dunia maya untuk mengubah token dan aset crypto yang diperoleh secara tidak sah menjadi uang tunai.
Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF) menentukan standar undang-undang AML global. Pada tahun 2014, FATF merilisnya Panduan AML Mata Uang Kripto yang Diperbarui [PDF]. Kemudian, badan pengatur lainnya, termasuk Komisi Eropa dan Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Amerika Serikat (FinCEN), mengintegrasikan sebagian besar peraturan AML FATF.
Pertukaran mata uang kripto, protokol keuangan terdesentralisasi (DeFi)., penerbit stablecoin, dan pasar NFT terbaik menegakkan peraturan AML ini. Mereka memeriksa, memantau, dan berupaya menggagalkan setiap transaksi mencurigakan yang dapat dikaitkan dengan pendanaan teroris atau pencucian uang.
Ini adalah beberapa peraturan AML:
- Semua cryptocurrency harus menggunakan kepatuhan crypto KYC dengan cara berbasis risiko. Individu dengan profil berisiko tinggi harus menjalani protokol kepatuhan crypto KYC yang lebih ketat, sementara mereka yang memiliki profil berisiko rendah dapat menjalani protokol KYC yang lebih ringan.
- Pertukaran Crypto harus memantau pelanggan secara teratur.
- Pelanggan tidak dapat menjadi orang yang terpapar secara politis (PEP).
- Harus ada penyaringan rutin untuk memastikan pelanggan tidak terkena sanksi internasional.
2. Kenali Pelanggan Anda
Peraturan Know Your Customer (KYC) mengharuskan platform cryptocurrency terpusat mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan yang baru terdaftar. Hal ini memungkinkan institusi mata uang kripto untuk menilai seberapa besar risiko yang ditimbulkan pelanggan dalam hal keuangan dan kejahatan dunia maya. Pertukaran tanpa KYC adalah salah satunya beberapa tanda platform mata uang kripto yang mencurigakan.
Selama proses verifikasi, institusi mata uang kripto mengumpulkan dan menyimpan data pengguna. informasi pengenal pribadi (PII). Kemudian, mereka meneliti mereka untuk menghilangkan risiko.
Akhirnya, platform ini mengonfirmasi identitas individu pada database resmi dengan informasi tentang individu yang terkena sanksi dan orang yang terpapar secara politik.
Setelah pelanggan dinyatakan bebas risiko, mereka menerima akses untuk melakukan aktivitas di platform crypto. KYC dalam crypto membantu mencegah aktivitas kriminal seperti pencucian uang, penghindaran pajak, dan pendanaan teroris.
3. Kenali Bisnis Anda
Ketahui bisnis Anda (KYB) adalah struktur kepatuhan kripto yang mirip dengan KYC. Satu-satunya perbedaan adalah KYC untuk individu, dan KYB untuk bisnis crypto.
Dengan KYB, bisnis crypto secara legal mendapatkan informasi tentang klien dan mitra mereka. Selama proses ini, informasi mengenai pemilik manfaat akhir (UBO) bisnis dikumpulkan, calon mitra dan klien diverifikasi, dan pembuat keputusan, direktur, pemegang saham dengan lebih dari 25% dari total saham, dan penerima manfaat diverifikasi selama proses tersebut.
Bisnis Crypto juga diharuskan untuk memverifikasi sumber pendapatan eksekutif dan pemilik bisnis dan apakah mereka adalah orang yang terpapar secara politik atau dalam daftar sanksi. Biasanya, bisnis ini juga harus memberikan narasi terperinci tentang semua aktivitas mereka, omzet tahunan dan bulanan rata-rata, dan informasi hukum lain yang diperlukan.
Regulasi Apa yang Mengatur Cryptocurrency?
Berbagai wilayah di dunia memiliki badan pengaturnya sendiri. Beberapa peraturan serupa, sementara yang lain berbeda. Berikut adalah beberapa peraturan yang mengatur cryptocurrency.
Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan
Karena cryptocurrency adalah bentuk uang, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) mengamanatkan agar mereka tunduk pada peraturan. FinCEN menawarkan lisensi penyedia layanan kripto; jaringan mengharuskan mereka menegakkan protokol kepatuhan AML dan secara teratur menyimpan catatan peristiwa dan transaksi saat mengirimkan laporan.
Komisi Sekuritas dan Bursa
Securities and Exchange Commission (SEC) memandang cryptos sebagai uang tunai, sekuritas, dan setara kas dan oleh karena itu memerlukan pendaftaran pertukaran crypto. SEC juga mengamanatkan bahwa individu yang bertransaksi dalam kripto mengikuti peraturan SEC dan undang-undang sekuritas yang sesuai.
Komisi Perdagangan Berjangka Komoditi
Komisi Perdagangan Berjangka Komoditas (CFTC) menganggap token crypto sebagai komoditas seperti emas dan produk keuangan lainnya dan, dengan demikian, memiliki aturan yang mengatur transaksi crypto.
Pentingnya Kepatuhan Cryptocurrency
Kepatuhan mata uang kripto menguntungkan semua pemangku kepentingan dalam industri ini, termasuk pelanggan, bisnis kripto, bursa, dompet, dan penjaga kripto.
- Kepatuhan Cryptocurrency telah secara signifikan mengurangi pencucian uang, pendanaan terorisme, dan kejahatan keuangan lainnya serta aktivitas penipuan melalui crypto.
- Ini juga mengurangi risiko hukum perusahaan melalui protokol uji tuntas KYC yang kuat.
- Kepatuhan Cryptocurrency meningkatkan stabilitas pasar cryptos. Pasar crypto dapat berubah dengan berita transaksi anonim dan kriminal, yang memengaruhi harga aset crypto.
- Kepatuhan Cryptocurrency memberikan gambaran yang lebih jelas tentang penjualan dan pembelian cryptos.
- Mengingat volume transaksi harian yang sangat besar, kepatuhan cryptocurrency memfasilitasi operasi yang mulus.
Tantangan dalam Mencapai Kepatuhan Cryptocurrency
Seperti setiap inovasi yang berkembang, kepatuhan cryptocurrency sarat dengan banyak tantangan, termasuk yang berikut:
- Profil perilaku pelanggan yang sudah ada sebelumnya tidak mencukupi. Mencoba mencari tahu perilaku atipikal dan tipikal individu sebelumnya dan dari awal sangatlah sulit.
- Industri crypto penuh dengan teknologi dan tren yang terus berkembang. Ini melahirkan kebutuhan yang selalu berubah untuk terus memperbarui standar kepatuhan untuk mengurangi risiko pencucian uang dan penipuan.
- Merancang undang-undang agar sesuai dengan semua bentuk aset crypto itu sulit dan memakan waktu. Selain itu, daerah yang berbeda memiliki badan pengatur yang berbeda, yang dapat menimbulkan tantangan terkait perbedaan dalam peraturan kepatuhan.
Kepatuhan Crypto Tidak Jauh Berbeda dari Norma
Alasan utama pembuatan cryptos adalah kebutuhan akan desentralisasi dan anonimitas dalam transaksi keuangan. Pemerintah dan lembaga keuangan tradisional mengontrol dan memengaruhi cara Anda menggunakan uang melalui peraturan dan perpajakan. Namun, sistem kripto tidak semuanya sempurna.
Kepatuhan Crypto berusaha untuk mengatasi kerugian aset digital, tetapi tampaknya tujuan utama cryptocurrency dikalahkan oleh kepatuhan crypto. Saat mencoba menyempurnakan industri crypto, kepatuhan crypto berupaya mengontrol dan memengaruhi cara Anda menggunakan aset digital Anda.
