Apakah Anda terkadang menelusuri toko belanja online favorit Anda, menambahkan item yang menarik minat Anda? Lalu, buka halaman checkout, dan boom... Anda (secara hipotetis) telah menghabiskan sedikit uang.
Sekarang, sebagian dari Anda ingin menjatuhkan beberapa item agar Anda tidak bangkrut selama sisa bulan ini. Namun, bagian lain dari diri Anda ingin mempertahankan semuanya dan membayarnya tanpa membuat Anda terancam bangkrut. Di situlah "beli sekarang, bayar nanti" berguna—tetapi bagaimana cara kerja beli sekarang, bayar nanti, dan haruskah Anda menggunakannya?
Apa itu Beli Sekarang, Bayar Nanti?
Nama mengatakan itu semua; beli sekarang, bayar nanti adalah paket pembayaran yang memungkinkan Anda membeli item segera dan membayarnya nanti. Pembayaran biasanya dilakukan secara mencicil dan tersebar dalam jangka waktu yang telah disepakati.
Akarnya ditelusuri kembali ke sistem sewa-beli, di mana pembayaran untuk pembelian besar tersebar selama periode yang disepakati. Opsi pembayaran beli sekarang, bayar nanti sangat populer banyak platform e-niaga berperingkat teratas yang ingin membuatnya "lebih mudah" bagi Anda untuk membeli produk mereka. Sekarang, bersama dengan beberapa metode pembayaran online yang aman, sebagian besar bisnis menerima paket beli sekarang, bayar nanti dengan bantuan penyedia beli sekarang, bayar nanti (BNPL).
Bagaimana Cara Kerja Beli Sekarang, Bayar Nanti?
Aplikasi BNPL bermitra dengan pengecer populer dan nama merek untuk membuat pembayaran cicilan tersedia saat checkout. Seperti kartu kredit, mereka biasanya membebankan tingkat bunga atas pembayaran Anda. Namun, beberapa platform menawarkan periode pembayaran tanpa bunga.
Misalnya, sebuah barang berharga $500. Dengan BNPL, Anda dapat membayar deposit sebesar $100 untuk menerima item tersebut. Saldo $400 kemudian akan disebar selama empat bulan, yaitu $100 setiap bulan.
Jika periode bebas bunga adalah dua bulan, Anda akan membayar tepat $200 ditambah beban bunga pada bulan kedua dan ketiga.
8 Pro dan Kontra Penggunaan Beli Sekarang, Bayar Nanti
Beli sekarang, bayar nanti menawarkan banyak keuntungan, tetapi ada juga kerugian yang cukup besar.
1. Pro: Periode Bebas Bunga
Membayar barang dengan mencicil seringkali lebih mahal daripada membayar sekaligus. Namun, dengan periode bebas bunga yang ditawarkan, Anda dapat memecah pembayaran dan membeli barang Anda tanpa biaya tambahan.
2. Pro: Cek Kartu Kredit Santai
Mendapatkan approval pembelian barang dengan aplikasi BNPL lebih mudah daripada mendapatkan kartu kredit. Ini karena aplikasi BNPL tidak melakukan pemeriksaan keras pada laporan kredit Anda. Sebaliknya, mereka meninjau laporan kredit Anda untuk mengukur kelayakan kredit Anda, dan pemeriksaan semacam itu tidak berdampak pada nilai kredit Anda.
3. Pro: Nyaman
Kemudahan dan aksesibilitas yang ditawarkan oleh platform BNPL tidak dapat disangkal. Dengan menekan satu tombol, Anda dapat membeli item dan membayarnya sesuai keinginan Anda.
4. Pro: Proses Pembayaran Mudah
Membayar barang Anda semudah membelinya. Pengurangan otomatis dilakukan dari akun Anda pada tanggal jatuh tempo pembayaran. Ini menghemat stres Anda pergi ke bank atau melacak tanggal pembayaran untuk memulai transaksi sendiri.
5. Con: Mudah Berhutang
Penting untuk dicatat bahwa setiap kali Anda mengambil skema pembayaran beli sekarang, bayar nanti, Anda membuat hutang yang harus dibayar kembali. Meskipun Anda mungkin merasa hanya membayar sejumlah kecil untuk setiap produk setiap bulan, jika Anda mengambil terlalu banyak paket pembayaran BNPL, Anda dapat dengan mudah mendorong diri Anda ke dalam hutang jika Anda tidak dapat memenuhi kewajiban Anda yang lain, seperti sewa, hipotek, tagihan rumah tangga, biaya penitipan anak, dan sebagainya pada.
6. Kontra: Suku Bunga Tinggi
Aplikasi BNPL menyediakan periode pembayaran tanpa bunga tetapi untuk waktu yang terbatas. Jika Anda tidak dapat menghapus pembayaran Anda sebelum periode itu habis, Anda harus membayar bunga atas saldo Anda, dan tarif ini mungkin lebih tinggi daripada kartu kredit.
7. Con: Biaya Pembayaran Keterlambatan
Terkadang, hidup terjadi, dan Anda tidak memiliki uang untuk cicilan Anda saat jatuh tempo. Aplikasi BNPL juga mendapatkannya, tetapi jika Anda tidak mematuhi perjanjian awal, Anda akan dikenakan biaya keterlambatan.
Biaya ini dapat menumpuk dan berdampak pada keuangan Anda. Cara terbaik untuk berurusan dengan mereka adalah memastikan Anda melakukan pembayaran tepat waktu.
8. Kontra: Tidak Ada Peluang untuk Membangun Kredit
Sayangnya, pembayaran Anda yang tepat waktu untuk barang yang menggunakan aplikasi BNPL tidak memberikan kontribusi terhadap nilai kredit Anda. Ini karena sebagian besar platform BNPL bekerja secara independen dari biro kredit dan tidak membagikan riwayat pembayaran Anda dengan mereka.
Namun, beberapa melaporkan keterlambatan pembayaran ke biro kredit, membahayakan skor kredit Anda saat ini.
4 Penyedia Beli Sekarang, Bayar Nanti Terpopuler
Ada banyak penyedia beli sekarang, bayar nanti, tetapi berikut adalah empat layanan BNPL populer yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan kontrol lebih besar atas keuangan Anda.
Paypal adalah platform pembayaran populer di antara nama merek terkenal dan usaha kecil. Karenanya, menggunakannya sebagai aplikasi BNPL akan menjamin Anda dapat berbelanja hampir di mana saja.
Paypal Pay Later berbeda dengan Kredit Paypal, tersedia di lokasi mana pun di mana PayPal tersedia. Namun, Anda hanya dapat menggunakannya secara online karena tidak tersedia di toko.
Pembayaran dibagi menjadi empat cicilan ("Bayar dalam 4") bebas bunga, sedangkan "Bayar Bulanan" membebankan biaya bunga (bervariasi antar pengguna). Anda dapat menyebarkan pembayaran bulanan hingga 24 bulan.
Afterpay adalah platform BNPL populer lainnya yang memungkinkan Anda mengatur kecepatan pembelian barang Anda. Semua pembayaran yang diselesaikan dalam empat cicilan atau kurang bebas bunga. Itu dapat ditambahkan ke Anda dompet digital untuk pembayaran di dalam toko seperti Apple Pay dan Google Wallet.
Afterpay tersedia untuk pengguna di Australia, Kanada, Selandia Baru, Prancis, Spanyol, Italia, dan Amerika Serikat.
Affirm memiliki banyak pengguna, dan mereka mengizinkan pembayaran di situs checkout e-niaga dan di dalam toko.
Menegaskan memungkinkan Anda untuk melihat berapa banyak Anda akan membayar untuk pembelian dalam empat kali cicilan bebas bunga, enam kali cicilan bulanan ditambah bunga, dan 12 kali cicilan bulanan ditambah bunga.
Ini tersedia untuk pengguna di Australia, Kanada, dan Amerika Serikat.
Klarna adalah salah satu layanan beli sekarang, bayar nanti yang paling populer di dunia, dan memungkinkan Anda melakukan pembayaran di toko secara online dengan aplikasi seluler dan melalui browser web. Setelah setoran awal Anda, saldo dibagi menjadi tiga pembayaran yang sama selama enam minggu tanpa bunga.
Biaya keterlambatan Klarna dibatasi sebesar 25% dari cicilan Anda. Ini tersedia untuk pengguna di lebih dari 30 negara.
Tips Cara Menggunakan Beli Sekarang, Bayar Nanti (Tanpa Berutang)
Platform BNPL adalah cara terbaik untuk mendapatkan kontrol lebih besar atas keuangan Anda. Namun, ada beberapa hal yang perlu diingat saat menggunakan aplikasi ini.
- Jaga agar Akun Anda Didanai: Pembayaran Anda tersebar selama periode selama satu tahun, dan uangnya dapat diambil kapan saja. Pastikan Anda selalu memiliki uang di akun Anda untuk pembayaran ini untuk menghindari biaya keterlambatan dan dilaporkan ke biro kredit.
- Pembelian Minimal: Kemungkinan kegembiraan Anda akan menyebabkan Anda membeli beberapa item sekaligus karena Anda mampu membayar pembayaran awal. Namun, ini bisa menjadi membingungkan dengan cepat dengan melacak beberapa tanggal jatuh tempo. Dan Anda berisiko menghabiskan sebagian besar uang Anda untuk membayar barang selama berminggu-minggu mendatang.
- Pahami Cara Kerja Beli Sekarang, Bayar Nanti: Anda harus memahami cara kerja penyedia BNPL Anda, cara penyebaran pembayaran, suku bunga, dan kemungkinan biaya keterlambatan yang terlibat dalam pembelian di platform mereka.
- Anggaran: Beli sekarang, bayar nanti rencana pembayaran tampaknya bagus, tetapi itu hanya berguna jika Anda masih hidup sesuai kemampuan Anda. Buat anggaran termasuk pembayaran BNPL Anda, dan lihat bagaimana pengeluaran bulanan baru Anda akan memengaruhi pemasukan Anda.
Beli Sekarang, Bayar Nanti vs. Kartu Kredit: Yang Harus Anda Gunakan?
Aplikasi BNPL dan kartu kredit memberi Anda janji yang sama: kemampuan untuk membeli barang sekarang dan membayarnya nanti. Jadi mengapa memilih satu dari yang lain?
Memiliki proses persetujuan yang lebih mendalam, kartu kredit menawarkan beberapa keuntungan, seperti peningkatan batas kredit dari waktu ke waktu dan perlindungan konsumen. Beli sekarang, bayar nanti, platform tidak menawarkan fitur ini. Aplikasi BNPL lebih cepat dan nyaman, tetapi suku bunganya tinggi.
Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan saat memutuskan antara kartu kredit atau aplikasi BNPL adalah:
- Jumlah pembelian
- Periode pembayaran
- Hutang bunga
- Kemungkinan dampak pada skor kredit
Jangan lupa bahwa melewatkan pembayaran dengan kartu kredit atau paket beli sekarang, bayar nanti dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, merusak peluang Anda untuk mengamankan pinjaman lain di masa mendatang.
Jangan Terjebak Hutang
Apakah Anda mencoba bertahan atau mendapatkan uang, senang mengetahui bahwa Anda dapat menikmati suatu barang tanpa mengeluarkan jumlah penuh saat itu juga. Sebelum memutuskan bentuk pembayaran yang akan digunakan, pastikan untuk memahami implikasi yang terlibat dan ikuti panduan untuk mendapatkan yang terbaik dari pengalaman Anda.