Cara Menyimpan Ribuan: Konsolidasi Pinjaman Siswa Anda

Iklan

Jumlah utang mahasiswa di Amerika Serikat meroket; Menurut Wall Street Journal. Rata-rata lulusan perguruan tinggi 2015 harus membayar kembali pinjaman $ 35.000 - yang, izinkan saya memberi tahu Anda, terdengar menggelikan setelah lulus sekolah.

Tetapi hutang pinjaman siswa bukanlah masalah yang menertawakan, dan itu dapat menyebabkan kesulitan keuangan yang dalam.

Konsolidasi pinjaman mahasiswa merupakan pilihan bagi banyak lulusan, dan menjamurnya bank online Hemat Lebih Banyak Uang dengan Menggunakan 4 Bank Online IniBank-bank online sering menawarkan tarif dan tunjangan yang jauh lebih baik daripada bank-bank lain. Berikut adalah empat pilihan terbaik untuk penduduk Amerika. Baca lebih banyak selanjutnya membantu populasi yang terbebani hutang.

Jika Anda tertarik untuk mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa Anda, kami di sini untuk membantu. Kami akan menunjukkan kepada Anda di mana harus mencari online dan apa yang harus diperhatikan; dan Anda bahkan tidak perlu meninggalkan rumah Anda.

Apa itu Konsolidasi Pinjaman Mahasiswa?

Pertama-tama, mari kita perjelas apa konsolidasi pinjaman itu. Konsolidasi pinjaman Anda mengharuskan Anda mengambil pinjaman lain yang setara dengan hutang Anda untuk semua atau sebagian pinjaman Anda. Pinjaman ini digunakan untuk melunasi pinjaman awal Anda, meninggalkan Anda dengan pinjaman tunggal, bukan beberapa.

Anda masih berakhir dengan hutang pelajar - jadi mengapa Anda berkonsolidasi? Motivasi utamanya adalah Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih baik. Anda akan memiliki suku bunga tunggal untuk semua pinjaman Anda, bukan suku bunga yang berbeda untuk pinjaman yang berbeda, dan itu bisa jauh lebih rendah daripada rata-rata pinjaman Anda saat ini. Bisa juga lebih mudah untuk mengelola pembayaran pinjaman tunggal daripada pinjaman berganda.

Namun, penting untuk dicatat bahwa jika Anda mengkonsolidasikan pinjaman Anda dan mendapatkan pembayaran bulanan lebih rendah daripada Anda akan mendapatkan melalui program pinjaman federal, Anda mungkin membayar bunga lebih dalam seumur hidup pinjaman. Jadi, Anda harus mempertimbangkan pilihan Anda dengan hati-hati.

Sebelum Anda membaca, bantulah diri Anda sendiri dan bacalah artikel yang fenomenal ini jalan keluar tercepat dari hutang Cara Menjadi Kaya: Cara Tercepat untuk Keluar dari HutangBayangkan menjadi bebas hutang. Tidak ada saldo berlebih atau tagihan yang belum dibayar. Ada cara yang sangat mudah untuk membebaskan diri dari hutang. Dimulai dengan rencana dan disiplin. Mari kita kunjungi bahan lainnya. Baca lebih banyak . Ini akan mengubah kehidupan finansial Anda (dan memberi Anda informasi latar belakang yang Anda perlukan untuk benar-benar memahami sisa artikel ini).

Berapa Banyak yang Dapat Saya Simpan dengan Konsolidasi Pinjaman?

Jumlah yang dapat Anda simpan sangat tergantung pada berapa banyak hutang yang Anda miliki, tingkat bunga pinjaman tersebut, penyedia mana yang Anda gunakan untuk melakukan konsolidasi, Peringkat kredit Cara Meningkatkan dan Memantau Skor Kredit Anda dengan Menggunakan TeknologiSkor kredit Anda dapat memiliki pengaruh besar pada kehidupan keuangan Anda. Kami menjelaskan bagaimana perhitungannya dan bagaimana Anda dapat memperbaikinya. Baca lebih banyak , dan faktor lainnya.

Setiap bank menggunakan kriteria yang berbeda untuk menentukan rincian pinjaman konsolidasi Anda.

SoFi, sebuah kelompok pembiayaan kembali, menyatakan penghematan rata-rata sebesar $ 14.000 per peminjam. Sungguh-sungguh mengklaim rata-rata $ 12.588. DR Bank mengatakan bahwa Anda dapat menghemat $ 15.000 selama masa pinjaman $ 100.000. Jadi, meskipun sulit untuk mengetahui dengan tepat berapa banyak yang bisa Anda hemat, pasti ada potensi untuk jumlah yang signifikan.

Pikirkan Suku Bunga

Seperti jumlah yang dapat Anda simpan, tingkat bunga pinjaman konsolidasi Anda bisa sangat bervariasi.

Jika Anda membiayai kembali melalui Konsolidasi Pinjaman Langsung Pemerintah AS program, tingkat bunga Anda akan menjadi rata-rata tertimbang dari tingkat bunga pinjaman Anda saat ini. Ini tidak akan menghemat uang Anda, tetapi itu akan membuat proses pembayaran lebih mudah.

Keuntungan dari konsolidasi federal adalah Anda tidak perlu skor kredit fantastis untuk mendapatkannya, dan suku bunga Anda dibatasi 8,25%.

Pemberi pinjaman lain, bagaimanapun, menawarkan pinjaman konsolidasi dengan tingkat bunga serendah 1,90%. Tentu saja, tidak semua orang akan mendapatkan tingkat bunga ini; ini ada hubungannya dengan jangka waktu pembayaran Anda, sejarah kredit, saldo pinjaman, jika Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis, dan apakah Anda memilih suku bunga tetap atau pinjaman suku bunga variabel. Suku bunga pinjaman variabel umumnya memiliki suku bunga yang lebih rendah, meskipun mereka dapat berubah selama masa pinjaman.

Untuk mendapatkan taksiran berapa yang mungkin Anda bayar, Anda bisa menggunakan 2-Menit Dapatkan penaksir Nilai Anda di Earnest. Masukkan saja informasi Anda, setujui cek kredit lunak, dan Anda akan melihat beberapa opsi yang memungkinkan; ini tidak final, karena Anda masih akan memerlukan persetujuan resmi, tetapi mereka dapat berfungsi sebagai perkiraan yang baik dari apa yang dapat Anda bayar.

Earnest juga memungkinkan Anda mendesain pinjaman Anda sendiri dengan memilih pembayaran bulanan dan memberi Anda persyaratan pinjaman dan total pembayaran yang dihasilkan.

Sebagian besar situs memiliki alat seperti ini yang akan membantu Anda mendapatkan gambaran tentang jenis pinjaman konsolidasi yang berhak Anda terima.

Bagaimana Saya Memulai?

Untuk mendapatkan kesepakatan terbaik dalam konsolidasi pinjaman, Anda harus melalui sejumlah langkah sebelum memilih penyedia dan mengajukan pinjaman. Begini cara melakukannya.

1. Tentukan pinjaman mana yang memenuhi syarat untuk konsolidasi

Secara umum, pinjaman Anda harus dalam masa tenggang atau pembayaran (termasuk penundaan) agar memenuhi syarat. Beberapa penyedia akan membiarkan Anda membiayai kembali selama semester terakhir pendidikan tinggi Anda, jadi tanyakan kepada penyedia tertentu yang Anda cari.

Juga, penting untuk dicatat bahwa Anda tidak dapat mengkonsolidasikan pinjaman dua orang bersama-sama. Meskipun dulu memungkinkan untuk mengkonsolidasikan pinjaman Anda dengan pasangan Anda, ini bukan lagi pilihan dengan pinjaman federal, dan - sejauh yang saya ketahui - tidak ada kreditor swasta yang membiarkan Anda melakukan ini, antara.

2. Meneliti rencana pembayaran pinjaman non-konsolidasi

Untuk memahami apakah Anda mendapat penawaran bagus, sebaiknya gunakan kalkulator pembayaran pinjaman (seperti yang ada di StudentLoans.gov) untuk melihat seperti apa pembayaran bulanan Anda, persyaratan pinjaman, dan jumlah total yang dibayarkan tanpa konsolidasi.

Anda juga mungkin menemukan bahwa Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih baik karena riwayat pinjaman Anda atau jika Anda bekerja di lembaga publik, dan itu bisa membuat perbedaan besar. Pelunasan berbasis pendapatan (IBR) rencana juga dapat menghemat banyak selama masa pinjaman; jika Anda memenuhi syarat untuk program IBR, luangkan waktu untuk secara serius mempertimbangkan itu sebagai opsi.

3. Periksa laporan kredit Anda

Bank-bank yang menawarkan pinjaman konsolidasi akan memeriksa laporan kredit Anda, jadi penting bagi Anda untuk mengetahui apa yang ada di sana. Menggunakan AnnualCreditReport.com untuk mendapatkan salinan laporan Anda dari ketiga biro pelaporan utama dan memastikan bahwa tidak ada kesalahan yang dapat memengaruhi tingkat bunga yang Anda tawarkan. (Anda juga bisa dapatkan skor kredit Anda Langsung Menemukan Skor Kredit Anda Gratis Dengan Kredit Karma Baca lebih banyak jika kamu suka.)

4. Lihatlah suku bunga

Ini mungkin tampak seperti ide yang baik untuk mengambil pinjaman dengan suku bunga variabel, karena mereka memiliki potensi untuk mempertahankan suku bunga yang jauh lebih rendah. Dan jika Anda akan melunasi pinjaman Anda dengan cepat, Anda mungkin ingin mengambil risiko ini.

Namun, jika Anda melihat rencana pembayaran pinjaman 20 atau 25 tahun, memilih suku bunga tetap mungkin merupakan ide yang baik jika suku bunga rendah (seperti sekarang).

5. Dapatkan penawaran dari penyedia sebanyak mungkin

Selama seorang refinancer tidak mengenakan biaya untuk memberikan perkiraan dan mereka melakukan pemeriksaan kredit yang lunak (alih-alih sulit), Anda mungkin mendapatkan sebanyak mungkin penawaran.

Lihat halaman pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa di Magnify Money untuk melihat daftar penyedia.

Temukan suku bunga terbaik, dan pastikan tidak ada penalti prabayar — dengan cara itu Anda dapat melunasi pinjaman Anda lebih awal tanpa menimbulkan biaya tambahan.

6. Terapkan untuk pilihan pertama Anda

Ketika Anda menemukan penyedia yang akan memberi Anda kesepakatan terbaik untuk situasi Anda, silakan dan mendaftar. Jika Anda diterima, bagus! Ikuti instruksi dan mulailah rencana konsolidasi Anda.

Jika tidak, buka pilihan kedua Anda. Teruslah mengerjakan daftar sampai Anda menemukan penyedia yang akan membantu Anda menghemat uang pada pinjaman siswa Anda.

Lakukan Riset Anda

Saat mencari opsi untuk konsolidasi, penting untuk melakukan sebanyak mungkin riset sebelumnya.

Banyak penyedia memiliki standar berbeda untuk menetapkan suku bunga, dan mengetahui mana yang akan bermanfaat bagi Anda dapat membantu Anda menghemat lebih banyak uang.

Pastikan Anda memahami untuk apa Anda mendaftar sebelum mendaftar, dan Baca 10 Situs Keuangan Terbaik untuk Membantu Anda Tetap di Puncak PasarMencari situs web keuangan terbaik untuk membuat Anda tetap di atas pasar? Berikut adalah situs terbaik untuk berita, investasi, dan banyak lagi. Baca lebih banyak pada tingkat bunga saat ini dan rencana pembayaran federal yang tersedia. Luangkan waktu untuk pelajari lebih lanjut tentang keuangan. 4 TED Talks untuk Membantu Anda Melihat Uang Anda dengan Cara BaruKeuangan pribadi dapat menjadi subjek yang menakutkan dan intim. Untungnya ada banyak informasi untuk membantu Anda belajar. Berikut adalah beberapa TED Talks terbaik tentang masalah ini. Baca lebih banyak

Hutang pinjaman pelajar dapat menjadi beban yang sangat besar, tetapi Anda tidak perlu dihancurkan karena bebannya. Jangan diintimidasi oleh istilah keuangan yang mewah Simply Frugal: Cara Belajar Keuangan Pribadi dengan Cara MudahApakah Anda resah atas tagihan dan utang secara teratur? Apakah Anda merasa bingung ketika orang lain berbicara menggunakan istilah finansial? Inilah kabar baiknya: tidak ada kata terlambat untuk belajar tentang uang. Baca lebih banyak bahwa bank melempar. Lakukan riset, buat perkiraan, dan dapatkan rencana pembayaran yang cocok untuk Anda!

Apakah Anda memiliki pertanyaan lebih lanjut tentang konsolidasi pinjaman siswa? Tanyakan kepada mereka di komentar di bawah! Atau sudahkah Anda membiayai kembali pinjaman pelajar? Apakah Anda merekomendasikannya kepada lulusan lain? Bagikan pemikiran Anda!

Kredit Gambar: Singkham melalui Shutterstock.com, Nattapol Sritongcom via Shutterstock.com, wongwean via Shutterstock.com