Haruskah Anda Mempercayai AI Seperti ChatGPT dan Bard untuk Nasihat Keuangan?

Poin Penting

• Sistem AI memberikan keuntungan dalam pengambilan keputusan keuangan dengan menganalisis data dalam jumlah besar, menawarkan wawasan, dan menghilangkan bias emosional. Mereka memberikan nasihat keuangan yang nyaman dan hemat biaya.
• Namun, hanya mengandalkan AI untuk memberikan nasihat keuangan mempunyai kelemahan. AI tidak dapat memahami situasi dan tujuan keuangan individu, mungkin mengalami kesalahan, kurang dukungan emosional, dan tidak mempertimbangkan peristiwa kehidupan yang lebih luas.
• Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum mempercayai AI untuk nasihat keuangan mencakup kompleksitas situasi keuangan Anda, toleransi risiko, kebutuhan emosional, pertimbangan biaya, dan pilihan pendekatan hibrida yang menggabungkan AI dan manusia nasihat. Perhatian disarankan saat menggunakan AI generatif.

Investor menginginkan jalan keluar yang mudah dalam hal nasihat keuangan. Saat ini, mereka mengandalkan model kecerdasan buatan untuk membantu mengarahkan investasi mereka. Namun haruskah Anda mengandalkan teknologi tersebut dengan uang hasil jerih payah Anda?

Untuk menjawab pertanyaan ini, mari selidiki seluk-beluk AI di sektor keuangan, pertimbangkan pro dan kontra untuk membantu Anda memutuskan apakah akan memercayai penasihat digital ini.

Haruskah Anda Mempercayai AI untuk Nasihat Keuangan?

Sebelum kita membahas secara spesifik, mari kita coba teknologi terobosan untuk melihat apakah tiga alat AI generatif, AI Penyair Google dan GPT-3.5 (gratis) dan GPT-4 OpenAI, dapat membantu Anda mendiversifikasi portofolio investasi yang berisi kelas aset berbeda.

Untuk pengujian, saya menulis prompt yang berbunyi:

Anda adalah pakar keuangan AI yang dirancang untuk mengoptimalkan portofolio berukuran $20.000 yang perlu dialokasikan ke aset berikut: ETF ekuitas global, ETF obligasi, komoditas, dan ETF kripto. Lakukan optimasi portofolio untuk metrik rasio Sharpe dan berikan keluaran dalam bentuk alokasi persentase.

Rasio Sharpe biasanya dihitung sebagai berikut: Rasio Sharpe = (Pengembalian Aset - Tingkat Bebas Risiko) / Volatilitas Aset. Ini adalah metrik yang umum digunakan di bidang keuangan yang membantu investor mengevaluasi pengembalian investasi atau portofolio yang disesuaikan dengan risiko.

Tanggapan Google Bard:

Model AI Google berfokus pada pentingnya berinvestasi untuk jangka panjang, menyeimbangkan kembali portofolio, dan mendiversifikasinya. Selanjutnya, mari kita lihat hasilnya pada model ChatGPT—GPT-3.5 (versi gratis) dan GPT-4 (langganan berbayar).

Respons ObrolanGPT-3.5:

Respon ObrolanGPT-4:

Bahkan dengan menggunakan model ChatGPT, fokusnya adalah pada aspek jangka panjang. Dalam semua kasus, alokasi portofolio dirancang untuk memaksimalkan rasio Sharpe sambil tetap mempertahankan portofolio yang terdiversifikasi.

ETF ekuitas global memberikan eksposur ke pasar saham global, yang secara historis menawarkan keuntungan tertinggi dalam jangka panjang. ETF obligasi memberikan eksposur terhadap aset pendapatan tetap, menawarkan pengembalian dan volatilitas yang lebih rendah. ETF komoditas memberikan eksposur terhadap komoditas, yang dapat menawarkan perlindungan inflasi. ETF kripto memberikan eksposur ke pasar mata uang kripto, yang merupakan kelas aset baru dan mudah berubah.

Namun situasinya bisa berubah. Artinya, kelas aset tradisional atau bahkan kelas aset baru dapat muncul sebagai pemenang dan menawarkan keuntungan lebih tinggi tergantung pada kondisi pasar. Sebaliknya, potensi keruntuhan pasar keuangan berpotensi menghapus keuntungan Anda.

Memahami Kebangkitan AI di Bidang Keuangan

Kecerdasan buatan telah sepenuhnya mengubah cara kerja industri keuangan dalam beberapa tahun terakhir. AI menggunakan data pelatihan ekstensif dan kekuatan pemrosesan yang sangat besar untuk melihat banyak informasi dengan cepat, menemukan pola, dan bahkan memprediksi hal-hal yang sebelumnya hanya dapat dilakukan manusia. Karena ini, AI telah menjadi alat pertumbuhan pribadi sangat populer di kalangan masyarakat sehari-hari, termasuk untuk bidang keuangan.

Namun sebelum Anda mencoba menggunakan alat kecerdasan buatan untuk nasihat keuangan, penting untuk memahami manfaat dan potensi masalah yang menyertainya.

Kelebihan Mempercayai AI untuk Nasihat Keuangan

Penggunaan model kecerdasan buatan memang memiliki manfaat tertentu yang dapat berguna bagi pengguna.

Sistem kecerdasan buatan (AI) membawa banyak keuntungan dalam bidang pengambilan keputusan keuangan. Kehebatan mereka terletak pada analisis berbasis data, yang memungkinkan mereka dengan mahir memproses sejumlah besar data keuangan, meneliti tren pasar, dan membedah indikator ekonomi. Keahlian analitis ini memberdayakan mereka untuk menawarkan wawasan yang mungkin tidak dapat dipahami oleh penasihat manusia.

Selain itu, platform AI bebas dari batasan jam kerja dan menawarkan ketersediaan sepanjang waktu. Ini berarti Anda dapat dengan mudah mengakses nasihat keuangan kapan pun Anda membutuhkannya, tanpa perlu membuat janji temu atau menunggu panggilan balik.

Kekuatan penting AI lainnya dalam konteks ini adalah kemampuannya menghilangkan bias emosional. Emosi manusia sering kali mengaburkan penilaian ketika membuat pilihan finansial. Namun, sistem AI seperti ChatGPT dan Bard mendasarkan rekomendasi mereka hanya pada data, sehingga menghilangkan bias emosional yang dapat menyebabkan keputusan impulsif atau tidak rasional. Pendekatan rasional ini meningkatkan kualitas saran yang diberikan.

Terakhir, layanan penasihat keuangan yang didukung AI sering kali menghadirkan alternatif yang hemat biaya dibandingkan penasihat manusia tradisional. Keterjangkauannya membuat panduan keuangan berkualitas tinggi dapat diakses oleh lebih banyak individu. Intinya, AI tidak hanya meningkatkan kemampuan analitis dalam pengambilan keputusan keuangan tetapi juga menawarkan manfaat kenyamanan, objektivitas, dan efisiensi biaya, yang pada akhirnya membentuk kembali lanskap penasihat keuangan jasa.

Keuntungan tersebut dapat menjadi alasan utama di balik mosi percaya investor. Faktanya, berdasarkan laporan 22 Agustus 2023 yang dirilis oleh Dewan Perencana Keuangan Bersertifikat, 31 persen investor yang berbasis di AS akan mempertimbangkan untuk mengikuti saran keuangan yang dihasilkan AI tanpa memverifikasinya dengan sumber lain.

Studi ini mensurvei lebih dari 1.100 orang dewasa untuk menunjukkan kenyamanan investor secara keseluruhan dalam mempercayai AI tanpa memverifikasi informasinya. Jajak pendapat tersebut membuktikan bahwa AI dapat memiliki keterampilan untuk menunjukkan kecerdasan finansial bagi investor. Meskipun demikian, AI juga memiliki beberapa kelemahan.

Kontra Mempercayai Model AI untuk Nasihat Keuangan

Mempercayai AI seperti ChatGPT dan Bard untuk nasihat keuangan bisa menjadi pedang bermata dua, dan ada banyak kerugian yang perlu dipertimbangkan.

Pertama, sistem AI ini tidak dapat benar-benar memahami situasi dan tujuan keuangan unik Anda. Mereka beroperasi berdasarkan algoritme dan data historis, sehingga rekomendasinya mungkin tidak sesuai dengan kebutuhan Anda. Keputusan keuangan sangat bersifat pribadi, dan pendekatan yang bersifat universal dapat mengakibatkan hasil yang buruk.

Kelemahan penting lainnya adalah potensi kesalahan. Sistem AI tidak kebal terhadap gangguan atau ketidakakuratan. Mengandalkan saran AI tanpa verifikasi dapat membuat Anda menghadapi risiko finansial yang signifikan. Kesalahan data sederhana atau kegagalan memperhitungkan peristiwa pasar yang tidak terduga dapat menyebabkan kerugian besar.

Selain itu, AI tidak menawarkan dukungan emosional. Keputusan keuangan bisa menimbulkan stres, dan AI tidak memiliki empati dan sentuhan kemanusiaan yang dapat diberikan oleh penasihat keuangan manusia. Terkadang, Anda memerlukan seseorang untuk diajak bicara, terutama saat pasar sedang bergejolak.

Terakhir, sistem AI tidak dapat memberikan konteks kehidupan finansial Anda yang lebih luas. Peristiwa kehidupan, seperti pernikahan, kelahiran anak, atau rencana pensiun, dapat berdampak signifikan terhadap keputusan keuangan Anda. AI mungkin tidak memahami nuansa ini, sehingga memberi Anda saran yang tidak mempertimbangkan keadaan Anda secara keseluruhan.

5 Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Menggunakan AI untuk Nasihat Keuangan

Secara keseluruhan, keputusan untuk memercayai AI untuk memberikan nasihat keuangan pada akhirnya bergantung pada keadaan dan preferensi Anda. Berikut beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:

1. Kompleksitas Situasi Keuangan Anda: Jika situasi keuangan Anda relatif mudah, AI mungkin cukup sebagai panduan dasar. Namun, jika keadaan Anda lebih rumit, Anda bisa mendapatkan manfaat dari wawasan berbeda yang dapat diberikan oleh penasihat manusia.
2. Toleransi resiko: Toleransi risiko Anda memainkan peran penting dalam keputusan keuangan Anda. Sistem AI mungkin tidak sepenuhnya memahami selera risiko Anda, jadi jika ini merupakan faktor penting, sebaiknya konsultasikan dengan pakar manusia.
3. Kebutuhan Emosional: Apakah Anda memerlukan dukungan dan bimbingan emosional ketika menghadapi masalah keuangan? Jika demikian, penasihat manusia dapat memberikan empati dan kepastian yang tidak dimiliki AI.
4. Pertimbangan Biaya: Nasihat keuangan yang digerakkan oleh AI seringkali lebih hemat biaya dibandingkan penasihat manusia. Jika anggaran Anda terbatas, AI mungkin merupakan pilihan yang lebih praktis.
5. Pendekatan Hibrid: Pertimbangkan untuk mengadopsi pendekatan hibrida dengan menggabungkan saran AI dengan konsultasi sesekali dengan penasihat keuangan manusia. Dengan cara ini, Anda bisa mendapatkan manfaat dari analisis AI berbasis data dan wawasan yang dipersonalisasi dari pakar manusia.

Daftarnya cukup banyak, namun dapat membantu Anda memulainya.

Selalu Berhati-hatilah Saat Menggunakan AI Generatif

Anda harus selalu ingat bahwa meskipun AI memiliki kelebihan, memercayai AI secara membabi buta untuk memberikan nasihat keuangan adalah hal yang berisiko. Penting untuk mendekati rekomendasi AI dengan hati-hati, mempertimbangkan keterbatasannya, dan idealnya melengkapinya dengan rekomendasi manusia keahlian yang dapat memberikan panduan yang dipersonalisasi, mendukung secara emosional, dan sadar konteks yang disesuaikan dengan kondisi keuangan unik Anda perjalanan.