5 Risiko dan Argumen Terhadap CBDC

Banyak konsep dan ide baru yang muncul melalui booming industri cryptocurrency, salah satunya adalah penerbitan CBDC.

Namun, CBDC telah mendapat banyak kritik dari para skeptis yang percaya bahwa itu adalah berita buruk. Jadi, argumen apa yang dibuat untuk menentang CBDC, dan mengapa begitu banyak orang menentangnya?

Apa itu CBDC?

Sebelum masuk ke argumen melawan CBDC, mari kita cepat membahas apa itu dan bagaimana cara kerjanya.

A CBDC (mata uang digital bank sentral) adalah mata uang digital yang dikeluarkan oleh bank sentral suatu negara. Dalam kebanyakan kasus, CBDC akan berdiri sebagai versi digital sepenuhnya dari alat pembayaran sah suatu negara yang sudah ada sebelumnya (seperti USD dan GBP). Ada pembicaraan dari berbagai negara meluncurkan CBDC, termasuk CBDC dolar AS, tapi apa tujuannya di sini?

Beberapa faktor modern mendorong keinginan untuk CBDC, salah satu yang paling menonjol adalah menurunnya penggunaan uang fisik. Saat ini, sebagian besar dari kita menggunakan kartu pembayaran atau pembayaran nirsentuh pada perangkat pintar kita untuk membeli barang dan jasa. Banyak vendor kini hanya menerima pembayaran dengan kartu atau smartphone, tren yang meluas selama dan setelah pandemi COVID-19.

Faktor lain yang mendorong pihak pro-CBDC adalah keterbatasan yang dihadapi beberapa orang saat mengakses layanan keuangan. Bahkan di zaman modern kita dan di negara-negara berteknologi maju, jutaan orang masih belum memiliki rekening bank. CBDC dapat membantu individu tersebut menghindari biaya transfer yang besar, terutama mereka yang secara teratur mengirim uang ke luar negeri.

Tetapi CBDC sama sekali tidak sempurna, dan banyak yang khawatir tentang penerbitannya dan bagaimana hal ini akan memengaruhi ekonomi dan individu.

Jadi, mari masuk ke argumen utama yang menentang CBDC.

1. Kurang Anonimitas

Kemewahan yang dapat dinikmati semua pengguna crypto adalah peningkatan tingkat anonimitas. Saat Anda melakukan transaksi cryptocurrency, hanya alamat dompet Anda yang ditampilkan di blockchain. Di sisi lain, saat Anda melakukan transfer bank biasa, penerima dan bank dapat melihat nama Anda, berapa banyak yang Anda transfer, dan ke mana uang itu pergi. Ketika transaksi crypto secara teknis adalah nama samaran, bukan anonim (karena dompet Anda dapat digunakan untuk mengungkap identitas Anda), ini secara keseluruhan merupakan pilihan yang lebih baik terkait privasi.

Tetapi dengan CBDC, banyak dari anonimitas ini diambil. Dengan cryptocurrency tipikal, setiap transaksi yang dilalui koin dicatat di blockchain-nya. Demikian pula, setiap kali seseorang menggunakan CBDC dalam suatu transaksi, itu akan dicatat oleh bank sentral yang menerbitkannya. Ini berarti bank sentral dapat melihat setiap transaksi yang Anda lakukan, di mana Anda melakukannya, dan berapa nilai transaksi tersebut.

CBDC juga perlu diatur dan dipantau oleh bank dan pemerintah, yang mungkin menginginkan cara untuk mengidentifikasi individu, terutama dalam kasus hukum. Dalam skenario seperti itu, transaksi Anda dapat langsung dilacak kembali ke identitas Anda yang sebenarnya, yang menimbulkan risiko privasi lainnya.

2. Kebijakan Moneter Tambal Sulam

Untuk mata uang yang saat ini dikeluarkan oleh bank sentral, kebijakan telah diterapkan untuk mempengaruhi atau melakukan lindung nilai terhadap berbagai faktor, seperti suku bunga dan inflasi. Namun, ketika CBDC diterbitkan dalam skala luas, kebijakan semacam itu juga perlu diterapkan.

Tetapi karena uang tunai tradisional dan CBDC tidak sama, kemungkinan besar akan ada keretakan antara kebijakan yang diterapkan pada yang pertama dan yang terakhir. Selain itu, jika bank sentral tertentu tidak memiliki keahlian untuk menerapkan kebijakan yang memadai untuk CBDC-nya, atau mengarahkan pandangannya pada tujuan yang salah, serangkaian masalah dapat terjadi. Misalnya, jika bank tidak tahu cara melakukan lindung nilai terhadap inflasi CBDC secara memadai, biaya hidup mungkin melonjak, bahkan mungkin menyebabkan hiperinflasi.

Alternatifnya, bank atau pemerintah dapat dengan mudah memilih untuk meningkatkan sirkulasi CBDC tertentu, yang menyebabkan peningkatan inflasi. Ini mungkin bagus untuk mereka, tetapi kemungkinan besar akan menyebabkan individu rata-rata berjuang. Atau, bank dapat dengan cepat menaikkan atau menurunkan suku bunga CBDC sesuai keinginan mereka. Sekali lagi, tingkat kontrol ini terbukti sangat merugikan perekonomian.

3. Penghapusan Uang Tunai Fisik

Banyak dari kita sudah sering menggunakan kartu pembayaran dan perangkat pintar untuk melakukan pembayaran, tetapi pengenalan mata uang virtual sepenuhnya dapat mengakibatkan penghapusan total uang tunai fisik. Meskipun banyak yang mungkin melihat ini sebagai nilai tambah, karena uang fisik dapat lebih mudah hilang atau rusak dan tidak diterima oleh banyak vendor, menghapus bentuk pembayaran ini sepenuhnya dapat menyebabkan beberapa masalah besar.

Hal ini terutama disebabkan oleh ketergantungan uang digital pada teknologi. Saat menggunakan uang fisik memerlukan pertukaran tangan ke tangan yang sederhana, kartu pembayaran dan perangkat pintar tidak dapat berfungsi tanpa berbagai protokol teknis, seperti internet, NFC (komunikasi jarak dekat), dan RFID (identifikasi frekuensi radio). Jika salah satu dari teknologi ini mengalami masalah, ini dapat secara langsung memengaruhi pembayaran yang mereka fasilitasi.

Katakanlah, misalnya, aplikasi dompet digital mengalami masalah teknis besar, seperti peretasan atau kerusakan. Pada gilirannya, hal ini dapat memengaruhi semua orang yang menggunakan aplikasi untuk melakukan pembayaran di ponsel cerdas mereka. Beberapa orang mungkin bergantung sepenuhnya pada aplikasi dompet digital mereka dan tidak memiliki uang tunai atau kartu pembayaran fisik. Dalam skenario seperti itu, secara efektif menjadi tidak mungkin untuk melakukan pembayaran.

4. Peningkatan Pengawasan

Dengan penurunan anonimitas juga muncul peningkatan pengawasan, dan ini merupakan perhatian utama lain yang terkait dengan CBDC. Pengawasan pemerintah sudah menjadi titik pertikaian di kalangan masyarakat umum, dengan munculnya teknologi menyebabkan kekhawatiran tentang apakah kita semua ada ditonton.

Mata uang yang sepenuhnya virtual kemungkinan besar akan memberi pemerintah lebih banyak pemahaman tentang bagaimana Anda menjalani hidup Anda. Cryptocurrency seringkali sangat pribadi (beberapa lebih dari yang lain), tetapi CBDC mungkin datang dengan seperangkat aturan baru tentang pengumpulan data, verifikasi identitas, dan langkah-langkah keamanan. Bergantung pada undang-undang negara, pemerintah mungkin menginginkan akses ke semua data yang terkait dengan penggunaan CBDC seseorang, terlepas dari sensitivitasnya.

Ini bukan hanya ancaman terhadap anonimitas tetapi juga terhadap hak privasi seseorang secara umum. Tentu saja, beberapa negara mungkin memilih untuk merahasiakan CBDC mereka, tetapi di era modern ini, di mana pengawasan dilakukan sangat umum, tidak mungkin pemerintah akan memberikan kemewahan privasi yang sama kepada pengguna CBDC yang dinikmati pengguna crypto. Selain itu, sulit dipercaya bahwa pemerintah tidak akan terjebak dalam informasi keuangan yang menarik tentang warganya, hanya duduk di sana, mudah diakses.

5. Meningkatnya Cybercrime

Dengan munculnya industri cryptocurrency telah muncul kejahatan terkait crypto. Miliaran crypto telah dicuri melalui serangan malware, phishing, pemerasan, atau lainnya. Dengan diperkenalkannya mata uang digital lainnya, penjahat dapat berbondong-bondong untuk menipu ribuan atau jutaan orang yang menggunakan CBDC dalam kehidupan sehari-hari mereka.

Saat orang terbiasa menggunakan CBDC, pasti akan ada kurva belajar dan rasa sakit yang tumbuh. Dan periode goyah inilah yang dapat dimanfaatkan oleh pelaku jahat, mengeksploitasi kurangnya pengetahuan orang dan apa pun kemungkinan celah atau kekurangan dalam desain CBDC. Misalnya, CBDC mungkin memiliki cacat pada kodenya yang membuka a kerentanan keamanan. Dan ketika penjahat menyadari kerentanan tersebut, serangan berbahaya akan mengikuti.

Misalnya, seorang penjahat dapat menyamar sebagai bank dan meyakinkan seseorang untuk mentransfer sejumlah besar dana. Alternatifnya, korban yang tidak tahu apa-apa dapat ditipu untuk membocorkan data sensitif, memberikan akses penipu ke akun CBDC mereka. Banyak dari kita yang akrab dengan penipuan perbankan tradisional, tetapi CBDC kemungkinan akan membuka jalan baru bagi penjahat dunia maya, yang mungkin mengakibatkan gelombang penipuan dan pencurian.

CBDC Dapat Menimbulkan Masalah bagi Perekonomian Nasional

Meskipun banyak yang senang dengan pengenalan CBDC di seluruh dunia, masih banyak yang perlu dikhawatirkan di sini. Masalah privasi, ancaman dunia maya, dan rintangan praktis semuanya dapat menjadikan CBDC lebih sebagai kutukan daripada berkah kita harus melihat apakah ini terjadi karena mata uang digital diterbitkan dan diterima secara lebih luas di seluruh dunia.