Menyelam ke dalam dunia hadiah kartu kredit untuk pertama kalinya bisa mengintimidasi, tetapi aplikasi yang tepat dapat membuat seluruh proses lebih mudah dikelola.
Kartu kredit dapat membantu Anda mendapatkan ribuan dolar dalam bentuk uang kembali dan poin hadiah. Tetapi menuju ke sana bisa menjadi proses yang rumit. Untungnya, semakin mudah untuk tetap mengetahui skor kredit Anda, menelusuri kartu terbaik untuk kebutuhan Anda saat ini, dan memaksimalkan hadiah Anda.
Siap membawa permainan kartu kredit Anda ke level selanjutnya? Berikut adalah enam aplikasi teratas yang dapat membantu Anda memulai.
1. Kredit Karma
Dimulai sebagai cara untuk melacak skor kredit Anda, Credit Karma telah berkembang menjadi toko serba ada untuk hampir semua hal yang berkaitan dengan kartu kredit atau uang secara umum.
Luncurkan aplikasi Credit Karma, dan Anda akan langsung disambut dengan dua skor kredit terpisah, satu dari TransUnion dan satu lagi dari Equifax. Kedua skor diperbarui setiap hari, memungkinkan Anda dengan mudah melacak perubahan pada kredit Anda saat terjadi.
Tapi Credit Karma melakukan lebih dari sekadar memberi tahu skor Anda. Anda dapat mempelajari lebih dalam dan mendapatkan rincian tentang bagaimana skor Anda dihitung dan apa yang dapat Anda lakukan untuk memperbaikinya.
Credit Karma akan secara otomatis menyarankan kartu kredit berdasarkan kelayakan kredit Anda dan peluang persetujuan. Beberapa pilihan kartu bahkan dilengkapi dengan Jaminan Karma. Itu berarti Credit Karma sangat yakin Anda akan disetujui sehingga aplikasi akan mengirimi Anda $50 jika aplikasi Anda ditolak.
Seluruh rangkaian fitur Credit Karma mencakup opsi untuk asuransi mobil, pinjaman pribadi, pinjaman rumah, dan banyak lagi.
Unduh: Kredit Karma untuk Android | iOS (Bebas)
2. NerdWallet
NerdWallet adalah salah satu cara terbaik untuk memilih kartu kredit Anda berikutnya. Ini akan secara otomatis memberi Anda rekomendasi kartu kredit berdasarkan kelayakan kredit Anda, tetapi Anda bahkan dapat meminta NerdWallet memberi Anda rekomendasi kartu khusus berdasarkan kebutuhan Anda saat ini.
Anda dapat mencari kartu berdasarkan berbagai kategori seperti perjalanan, uang kembali, atau kebiasaan belanja bulanan Anda. NerdWallet kemudian akan memilih beberapa kartu yang menurutnya paling cocok untuk Anda. Lebih baik lagi, Anda dapat memilih hingga tiga kartu untuk dibandingkan secara berdampingan. NerdWallet kemudian akan memberi Anda perincian kartu yang mudah dipahami yang mencakup informasi seperti biaya tahunan, program hadiah, dan banyak lagi.
Unduh: NerdWallet untuk Android | iOS (Bebas)
3. Pengalaman
Meskipun metode pembayaran digital menggantikan kartu kredit fisik, tetap di atas skor kredit Anda masih sangat penting. Dan Experian adalah salah satu cara terbaik untuk melacak posisi skor kredit Anda saat ini.
Meskipun banyak aplikasi dapat menghitung skor kredit Anda, salah satu keuntungan terbesar memilih Experian adalah model penilaiannya. Sebagian besar aplikasi kartu kredit memberikan skor dari TransUnion atau Equifax, keduanya menggunakan VantageScore 3.0 untuk menghasilkan skor kredit Anda.
Di sisi lain, Experian menggunakan FICO Score 8, model penilaian yang sama yang digunakan oleh banyak bank dan penerbit kartu kredit. Itu berarti skor Experian Anda seringkali mendekati apa yang dilihat pemberi pinjaman sebelum mereka menyetujui atau menolak aplikasi kartu kredit Anda.
Tetapi Experian dapat memberi Anda lebih dari sekadar informasi tentang skor kredit Anda. Ini juga menawarkan pemantauan kredit gratis yang dapat membantu Anda tetap aman meskipun penjahat menggunakan skimmer kartu kredit untuk melawan Anda. Anda juga dapat melihat perincian terperinci dari keseluruhan gambaran keuangan Anda di aplikasi, membaca artikel bermanfaat tentang pengelolaan kredit dan uang, dan menelusuri penawaran kartu kredit yang dipilih untuk Anda.
Unduh: Pengalaman untuk Android | iOS (Gratis, berlangganan tersedia)
4. WalletHub
WalletHub mempermudah pengelolaan kartu kredit Anda dan bahkan dapat membantu Anda mendapatkan kembali kredit Anda dalam kondisi prima.
Setelah meluncurkan WalletHub, Anda akan disambut dengan skor kredit dan penawaran kartu kredit yang diperbarui. Dalam hal merekomendasikan kartu, WalletHub memberikan gambaran yang jelas tentang manfaat setiap kartu, penawaran bonus saat ini, dan biaya tahunan.
WalletHub juga merupakan alat yang hebat untuk membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda lebih cepat. Banyak aplikasi akan merekomendasikan membayar utang untuk meningkatkan kredit Anda, tetapi WalletHub menampilkan alat manajemen utang bawaan untuk membantu Anda melakukan hal itu.
Anda dapat menggunakan aplikasi untuk melacak saldo, suku bunga, dan perkiraan tanggal pembayaran. Itu bahkan dapat membantu Anda menyiapkan paket pembayaran khusus yang dirancang untuk membantu Anda meningkatkan kredit dan keluar dari hutang lebih cepat.
Unduh: WalletHub untuk Android | iOS (Bebas)
5. MaxRewards
Imbalan kartu kredit datang dalam berbagai bentuk, beberapa yang paling umum adalah program poin dan bonus pendaftaran. Namun, menyulap beberapa penawaran bonus dan program hadiah dapat dengan cepat berubah menjadi proses yang rumit. Untungnya, MaxRewards membuatnya lebih mudah untuk mengawasi semuanya.
Setelah menautkan kartu kredit Anda ke aplikasi, MaxRewards akan memberi Anda rincian saldo poin Anda saat ini, kategori bonus, dan sasaran pengeluaran. Lebih baik lagi, MaxRewards dapat memantau kemajuan Anda dan memperbarui Anda saat Anda bekerja untuk mencapai tujuan Anda.
MaxRewards juga memudahkan untuk tetap mengikuti penawaran bonus dari kartu Anda. Kartu kredit sering kali memiliki kategori bonus bergulir yang berubah dari bulan ke bulan. Memanfaatkan penawaran ini berarti mendapatkan uang kembali ekstra untuk pembelian dalam kategori seperti bahan bakar, bahan makanan, dan lainnya.
MaxRewards dapat secara otomatis mengaktifkan penawaran ini saat tersedia, membuatnya lebih mudah untuk memaksimalkan nilai yang Anda dapatkan dari kartu kredit Anda.
Unduh: MaxReward untuk Android | iOS (Gratis, berlangganan tersedia)
6. Dompet Penghargaan
Jika Anda adalah seseorang yang ingin memegang kendali penuh atas hadiah kartu kredit Anda, AwardWallet bisa menjadi sahabat Anda berikutnya.
Setelah penyiapan awal, AwardWallet akan memberi Anda perincian terperinci dari semua transaksi kartu kredit terbaru Anda. Itu berarti tidak hanya memberi Anda ikhtisar tentang berapa banyak yang telah Anda belanjakan tetapi juga menghitung berapa banyak yang Anda peroleh kembali sebagai hadiah untuk setiap pembelian.
AwardWallet bahkan dapat menganalisis pengeluaran Anda secara mendalam dan menyoroti potensi hadiah yang mungkin Anda lewatkan. Ini juga bagus untuk membantu Anda menebus hadiah kartu kredit Anda dengan nilai semaksimal mungkin. Dengan melihat bagian blog AwardWallet, Anda dapat terus mengetahui tip dan trik, penawaran bonus, dan saran umum tentang hadiah kartu kredit.
AwardsWallet juga bagus untuk mengelola berbagai program hadiah. Menautkan akun email Anda dengan AwardsWallet memungkinkan aplikasi secara otomatis memindai kotak surat Anda informasi terkini tentang program hadiah Anda, penawaran bonus, dan bahkan hal-hal seperti penerbangan reservasi.
Dan Jika Anda khawatir tentang nomor kartu kredit Anda bocor, yakinlah bahwa AwardsWallet menggunakan enkripsi standar industri untuk menjaga keamanan data pribadi Anda.
Unduh: AwardWallet untuk Android | iOS (Gratis, berlangganan tersedia)
Mendapatkan Hasil Maksimal dari Kartu Kredit Anda
Lewat sudah hari-hari berada dalam kegelapan tentang kredit Anda. Hari-hari ini lebih mudah dari sebelumnya untuk tetap di atas skor kredit Anda dan memaksimalkan imbalan yang Anda peroleh dari kartu kredit Anda.
Bahkan jika Anda bukan pakar kredit, memilih aplikasi yang tepat dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda, memilih kartu kredit berikutnya, dan bahkan melunasi utang lebih cepat. Menjadi pintar dengan kartu kredit Anda bisa menghasilkan banyak waktu.