Pada tahun 2019, desas-desus berdengung tentang kartu kredit baru yang dirancang bukan oleh bank tetapi oleh Apple. Banyak orang yang senang dengan gagasan perusahaan teknologi seperti Apple memasuki dunia perbankan.
Dan di tahun-tahun sejak peluncurannya, lebih dari 6,4 juta orang telah menjadi pengguna Apple Card. J.D. Power bahkan menempatkan Apple dan Goldman Sachs sebagai nomor satu dalam hal kepuasan pelanggan untuk penerbit kartu ukuran menengah selama dua tahun berturut-turut.
Kartu Apple pasti sukses besar bagi Apple, tetapi apakah itu layak untuk Anda?
Ikhtisar Kartu Apple
Dari bawah ke atas, Kartu Apple dirancang agar sederhana. Apple Card beroperasi pada jaringan Mastercard yang diterima secara luas dan tidak memiliki biaya di muka atau biaya tersembunyi. Itu berarti Kartu Apple tidak memiliki biaya tahunan, biaya transaksi luar negeri, over-the-limit, atau bahkan biaya keterlambatan.
Kartu Apple dibuat sebagai kartu uang kembali. Tidak ada program poin atau mil untuk dilacak. Sebagai gantinya, dengan setiap pembelian, Anda akan mendapatkan uang kembali antara 1–3% dalam bentuk Apple Cash,
yang dapat Anda transfer dengan mudah ke bank Anda.Mengenai desain kartu fisik, Apple menjatuhkannya dari taman. Meski hampir semua kartu kredit masih berbahan plastik, beberapa emiten sudah beralih ke konstruksi logam untuk produk premiumnya.
Tetapi sementara sebagian besar kartu kredit logam terbuat dari baja tahan karat, Kartu Apple menampilkan titanium ultra-premium desain, yang hanya akan Anda temukan pada kartu kredit yang sangat sulit didapat seperti American Express Centurion Kartu.
Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan Kartu Apple, Anda memerlukan setidaknya skor FICO "baik" 670 atau lebih tinggi untuk mendapatkan persetujuan yang adil.
Kartu Apple Membutuhkan iPhone
Kartu Apple dirancang untuk pengguna Apple, dan lebih khusus lagi, pengguna iPhone. Nyatanya, satu-satunya cara untuk melihat tagihan Apple Card Anda atau melakukan pembayaran adalah melalui aplikasi Wallet di iPhone. Itu berarti meskipun Anda menggunakan iPad atau Mac, Anda tidak akan dapat mengakses Kartu Apple Anda.
Meskipun demikian, mengelola Kartu Apple Anda sangatlah mudah. Aplikasi Wallet memungkinkan Anda memeriksa tagihan dengan cepat, melihat transaksi terbaru, dan melihat hadiah uang kembali. Anda bahkan dapat melihat pengeluaran Anda diatur berdasarkan kategori pembelian.
Melakukan pembayaran di Apple Card juga sangat intuitif. Seperti kebanyakan kartu kredit, Anda dapat melakukan pembayaran minimum, membayar tagihan Anda secara penuh, atau apa pun di antaranya. Tetapi tidak seperti kebanyakan kartu kredit, Apple memberi tahu Anda dengan tepat berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan. Itu adalah fitur transparansi hebat yang dapat menghemat uang Anda.
Sementara sebagian besar penerbit kartu kredit memaksa Anda untuk berurusan dengan situs web atau aplikasi yang kikuk dan membengkak, Kartu Apple membuatnya sangat mudah dan intuitif untuk mengelola kredit dan melacak pengeluaran Anda.
Cash Back Harian 2% Kartu Apple Hanya Berlaku untuk Apple Pay
Kartu Apple memberikan uang kembali 2% yang kompetitif untuk pembelian sehari-hari, tetapi ada satu tangkapan besar. Anda hanya dapat memperoleh uang kembali 2% penuh saat menggunakan Apple Pay.
Ada banyak alasan untuk mulai menggunakan Apple Pay, tetapi meskipun semakin diterima secara luas, ini jauh dari adopsi global. Tergantung di mana Anda tinggal, banyak tempat, baik di dalam toko maupun online, tidak menerima Apple Pay.
Jadi, setiap kali Anda melakukan pembelian dengan menarik dan menggesek Apple Card atau dengan menggunakan kartu Anda nomor online, Anda akan kehilangan uang kembali 2% dan mendapatkan 1% yang kurang menarik kembali.
Cash Back 3% di Toko Tertentu
Meskipun Kartu Apple hanya memberikan uang kembali hingga 2% untuk sebagian besar pembelian, ada beberapa tempat di mana Anda dapat memperoleh skor lebih banyak. Apple telah bermitra dengan beberapa toko dan merek untuk menawarkan hingga 3% cash back di Apple Card. Termasuk raksasa pakaian Nike, pompa bensin seperti Exon dan Mobil, bersama dengan Uber dan Uber Eats.
Meskipun ada beberapa toko di mana Kartu Apple menghasilkan 3% kembali, pilihan Anda masih kecil dibandingkan dengan apa yang akan Anda dapatkan dari penerbit kartu kredit yang lebih besar. Dan ingat, Anda masih perlu menggunakan Apple Pay untuk mendapatkan kembali 3% penuh; lewati langkah itu, dan Anda hanya akan mendapatkan 1% uang kembali.
Fitur Terbaik: 3% Cash Back di Apple
Seperti namanya, Kartu Apple berfungsi paling baik di Apple. Semua pembelian langsung dari Apple akan memberi Anda uang kembali 3%. Itu berarti membelanjakan $1.000 untuk iPhone baru akan segera membayar Anda kembali sebesar $30.
Tapi Kartu Apple bukan hanya untuk membeli perangkat baru. Semua pembelian yang dilakukan di App Store dan iTunes Store memenuhi syarat untuk mendapatkan uang kembali 3%. Itu berarti mendapatkan uang kembali dari semua langganan bulanan Anda dari Apple, seperti Apple Music, milik Anda Garansi AppleCare+, dan Apple Arkade.
Lebih baik lagi, semua yang Anda beli melalui App Store juga termasuk dalam kategori ini. Itu termasuk pembelian dan langganan aplikasi pihak ketiga seperti layanan streaming dan VPN.
Bagi banyak orang, Kartu Apple memberikan hadiah terbaik di kelasnya untuk banyak pembelian fisik dan digital dari Apple—sempurna untuk penggemar perusahaan.
Ada Kartu Uang Kembali yang Lebih Baik di Pasar
Apple mengiklankan Kartu Apple sebagai kartu uang kembali 2% yang kompetitif, tetapi ingat, itu hanya jika Anda menggunakan Apple Pay. Namun, banyak penerbit kartu kredit memiliki produk yang menawarkan imbalan serupa atau lebih baik tanpa langkah tambahan.
Misalnya, Kartu Uang Tunai Ganda Citi telah muncul sebagai salah satu kartu uang kembali paling populer di pasar. Ini memberikan 1% uang kembali setiap hari dan menghasilkan 1% lagi setelah Anda membayar tagihan Anda. Demikian pula, Kartu Tunai Aktif Wells Fargo memberikan uang kembali 2% tanpa basa-basi untuk semua pembelian, tanpa langkah atau ikatan tambahan.
Saat ini, hampir semua penerbit kartu membuat kartu mereka lebih menarik dengan menawarkan bonus seperti periode bebas bunga, bonus pendaftaran tunai, atau keduanya. Dengan Kartu Apple, Anda juga tidak akan mendapatkannya. Anda akan segera mulai membayar bunga atas pembelian, dan Anda tidak akan bisa mendapatkan bonus uang tunai setelah mencapai pembelanjaan minimum.
Meskipun Kartu Apple dapat memberikan hadiah kompetitif dengan Apple dan beberapa mitra terpilih, ada opsi yang jauh lebih baik untuk hadiah uang kembali secara keseluruhan.
Haruskah Anda Mendaftar untuk Kartu Apple?
Apakah Kartu Apple itu layak tergantung pada siapa Anda. Pada akhirnya, Kartu Apple adalah kartu kredit yang dirancang oleh Apple untuk para penggunanya. Anda sebaiknya hanya mempertimbangkan untuk mengajukan Kartu Apple jika Anda adalah seseorang yang memiliki iPhone dan tidak berencana untuk beralih dalam waktu dekat.
Jika Anda menggunakan Apple Pay setiap hari dan melakukan banyak pembelian melalui Apple, Apple Card mungkin layak dibeli. Namun, jika Anda mencari kartu cash back harian terbaik yang tersedia, ada opsi yang lebih baik di pasaran saat ini.