Klarna vs. Afterpay: Mana yang Lebih Aman Digunakan?

Belanja online telah menjadi bagian integral dari banyak kehidupan kita, dengan jutaan toko di luar sana untuk dipilih. Tetapi membayar di muka untuk layanan dan produk terkadang sulit, terutama jika itu adalah pembelian yang mahal, atau saat-saat sulit secara finansial.

Di sinilah layanan beli-sekarang-bayar-nanti, seperti Klarna dan Afterpay, dua opsi paling populer. Tapi bagaimana cara kerja kedua perusahaan ini, dan mana yang lebih aman digunakan?

Asal Usul Klarna dan Afterpay

Sementara Klarna diluncurkan pada tahun 2005, Afterpay (dikenal sebagai Clearpay di UE dan Inggris) baru muncul pada tahun 2014. Namun, Klarna tidak selalu a beli-sekarang-bayar-nanti (BNPL) melayani. Nyatanya, tidak selalu Klarna. Perusahaan dimulai sebagai Kreditor, dan berganti nama menjadi Klarna pada tahun 2009.

Baru pada pertengahan 2010-an perusahaan mengadopsi model BNPL, sekaligus menjadi bank itu sendiri hanya setahun kemudian. Klarna didirikan oleh Sebastian Siemiatkowski dan Niklas Adalberth, dua pengusaha Swedia.

Afterpay, di sisi lain, adalah perusahaan Australia yang didirikan oleh Nick Molnar dan Anthony Eisen. Ini adalah perusahaan teknologi keuangan yang paling dikenal dengan layanan BNPL-nya, yang kini digunakan oleh jutaan orang di seluruh dunia. Bahkan, Afterpay menyatakan memiliki 16 juta pelanggan Laporan Tahunan 2021. Afterpay dapat digunakan dengan lebih dari 100.000 pedagang global (sebagaimana disebutkan lagi dalam Laporan Tahunan perusahaan).

Namun, Klarna adalah pemenang yang jelas di sini dalam hal popularitas, dengan Situs Perusahaan melaporkan 150 juta pengguna aktif yang luar biasa dan kemitraan dengan lebih dari 500.000 pedagang di seluruh dunia. Namun kedua layanan tersebut tidak diragukan lagi populer, dan telah mendapatkan nama besar untuk diri mereka sendiri di ruang BNPL.

Klarna vs. Afterpay: Ketersediaan

Pada saat penulisan, Klarna tersedia di berbagai negara, tetapi dalam derajat yang berbeda. Pertama, layanan Klarna Checkout dapat digunakan di Swedia, Norwegia, Finlandia, Denmark, Jerman, Austria, Belanda, Belgia, Swiss, Inggris Raya, dan AS.

Pembayaran Klarna sebagai "produk individu" (sebagaimana dinyatakan pada Situs Perusahaan) dapat diakses di Swedia, Norwegia, Finlandia, Austria, Belanda, Belgia, Jerman, Prancis, Italia, Swiss, Polandia, Spanyol, Portugal, Inggris Raya, Denmark, Yunani, Republik Ceko, AS, dan Australia.

Terakhir, layanan di dalam toko Klarna tersedia di Swedia, Norwegia, Finlandia, Denmark, Jerman, Austria, dan Belanda, Polandia, Belgia, Swiss, Australia, Prancis, Italia, Spanyol, Inggris Raya, AS, dan Kanada.

Sebaliknya, Afterpay (atau Clearpay), hanya tersedia di Australia, Kanada, Prancis, Spanyol, Selandia Baru, AS, dan Inggris Raya. Ini jelas merupakan layanan yang lebih terbatas, tetapi masih tersedia untuk ratusan juta orang.

Opsi Pembayaran Klarna dan Afterpay

Lantas, bagaimana cara kerja Klarna dan Afterpay? Apakah mereka sangat berbeda dalam operasi mereka? Mari kita mulai dengan Klarna.

Klarna memungkinkan Anda membayar nanti dalam satu kali cicilan, atau membayar nanti dalam beberapa kali cicilan. Bergantung pada jumlah pembelian, ada juga opsi berbeda yang terbuka untuk Anda. Misalnya, jika pembayaran Anda di bawah $35, Anda dapat membayar nanti, tetapi hanya dalam satu cicilan. Namun, jika pembayaran Anda lebih dari $35 dan di bawah $1.000, Anda dapat membayar dalam empat cicilan.

Perhatikan bahwa ini adalah kasus untuk pelanggan AS. Di Inggris, ada opsi Bayar dalam Tiga yang tersedia untuk pesanan antara £30 dan £2.000. Di mana pun Anda berada di dunia, Klarna akan menerima pembayaran cicilan setiap 30 hari.

Afterpay, di sisi lain, tidak tersedia di semua kasus. Di Inggris Raya (menggunakan Clearpay), Anda harus membelanjakan minimal £25 dan maksimal £800 agar memenuhi syarat untuk layanan BNPL Afterpay. Sebaliknya, di AS, Anda harus membelanjakan setidaknya $35 dan paling banyak menggunakan Afterpay.

Seperti Klarna, Afterpay memberi Anda beberapa opsi pembayaran. Anda dapat memilih untuk membayar dalam empat cicilan selama enam minggu, atau menggunakan fitur Pembayaran Sekali Pakai dari layanan tersebut. Afterpay juga memperkenalkan opsi yang memungkinkan Anda membayar selama enam atau 12 bulan saat Anda melakukan pembelian lebih besar (yaitu pembelian lebih dari $400 di AS).

Baik Klarna maupun Afterpay tidak membebankan bunga atau biaya untuk pembayaran yang dilakukan tepat waktu. Klarna dan Afterpay juga menawarkan kepada pengguna a kartu maya yang dapat mereka gunakan untuk melakukan pembayaran di lebih banyak pilihan vendor daripada layanan BNPL saja.

Dengan kedua kartu virtual ini, pembayaran yang Anda lakukan dapat dipecah menjadi instalasi, bukan menjadi langsung diambil dari akun Anda (seperti halnya dengan banyak kartu pembayaran virtual biasa, seperti yang ditawarkan pada Aplikasi Google Wallet dan Samsung Wallet). Anda dapat mengakses kartu-kartu ini melalui Klarna dan Afterpay versi aplikasi smartphone.

Klarna vs. Afterpay: Biaya dan Denda

Klarna dan Afterpay sangat bagus untuk menghentikan pembayaran atau mendorongnya ke tanggal kemudian, tetapi garis harus ditarik di sini oleh kedua perusahaan. Tentu saja, pengguna tidak bisa begitu saja menunda pembayaran selamanya, tetapi banyak yang pernah berada di posisi ini sebelumnya. Jadi, Klarna dan Afterpay memiliki biaya keterlambatan dan penalti untuk skenario seperti itu.

Klarna memperbolehkan nasabah untuk menunda cicilan, tapi hanya untuk sekian lama. Anda dapat menunda pembayaran Anda selama 14 hari di akun Anda untuk memberi Anda lebih banyak waktu, tetapi jika masih belum ada cukup uang di akun Anda setelah periode penundaan ini, Klarna akan membebankan biaya keterlambatan hingga $7 per terlewatkan cicilan.

Namun, Klarna memang menawarkan perubahan dan dukungan bagi mereka yang menghadapi kesulitan keuangan, sehingga Anda dapat menghubungi perusahaan jika Anda berada dalam situasi seperti itu. Terlebih lagi, Klarna dapat melarang Anda menggunakan layanan BNPL jika Anda selalu melewatkan pembayaran.

Afterpay memiliki biaya keterlambatan yang sedikit lebih tinggi hingga $10, dengan biaya tambahan $7 jika pembayaran tidak dilakukan setelah seminggu lagi, dan seterusnya. Tetapi Afterpay membatasi biaya hingga 25% dari jumlah pembelian awal.

Meskipun Afterpay tidak akan memblokir Anda untuk menggunakan layanan BNPL-nya, akun Anda akan dijeda hingga pembayaran yang terlewat dilakukan. Namun, seperti Klarna, Afterpay menawarkan dukungan bagi mereka yang berjuang secara finansial, yang dikenal dengan Hardship Policy. Jadi, jika Anda kesulitan melakukan pembayaran, Anda dapat menemukan bantuan di sini.

Baik Afterpay dan Klarna menggunakan penagih utang untuk para pengguna yang tidak melakukan pembayaran terjadwal, berhenti total. Perusahaan-perusahaan ini dapat membawa Anda ke pengadilan, tetapi kemungkinannya kecil, terutama untuk pembelian kecil.

Seberapa Amankah Klarna dan Afterpay?

Klarna dan Afterpay sejauh ini terlihat sangat mirip, tetapi bagaimana fitur keamanan mereka dibandingkan satu sama lain? Apakah Klarna aman, apakah Afterpay bisa dipercaya? Ayo cari tahu.

Klarna menggunakan sistem pembayaran Sofort untuk memproses pembelian. Sofort GmBH diakuisisi oleh Klarna pada tahun 2014, dan digunakan oleh perusahaan untuk menawarkan pembayaran yang aman kepada pengguna. Sofort memerlukan kode konfirmasi untuk memverifikasi pembelian, bahkan mengganti kerugian finansial yang dialami pelanggan melalui penyalahgunaan akun mereka.

Klarna juga memastikan bahwa pedagang mitra mereka tidak pernah memiliki akses ke informasi pembayaran Anda, artinya detail Anda tetap aman dengan Klarna sendiri. Anda juga dapat menggunakan PayPal untuk melakukan pembayaran Klarna, memungkinkan tingkat keamanan yang lebih tinggi.

Jadi, bagaimana pengukuran Afterpay? Afterpay mengikuti standar keamanan pembayaran yang diajukan oleh Dewan Standar Keamanan Global PCI (juga dikenal sebagai Standar Keamanan Data Tingkat 1). Standar ini menggabungkan perlindungan data, jaringan dan sistem yang aman, kontrol akses yang kuat, serta pemantauan dan pengujian rutin.

Afterpay juga merupakan organisasi bersertifikat ISO/IEC 27001, artinya harus "membangun, menerapkan, memelihara, dan terus meningkatkan sistem manajemen keamanan informasi", seperti yang dinyatakan pada Situs Perusahaan.

Klarna dan Afterpay Aman Digunakan Secara Bertanggung Jawab

Dalam hal Klarna dan Afterpay, kedua perusahaan kurang lebih sama-sama dapat dipercaya dan aman. Tetapi perhatikan bahwa Anda mempertaruhkan biaya keterlambatan, jeda akun, atau larangan total jika Anda tidak dapat melakukan instalasi pembayaran yang diperlukan setelah pembelian.

Jadi, pastikan Anda dapat mengelola uang Anda secara efisien sebelum menggunakan salah satu dari layanan ini. Jika Anda ragu-ragu untuk menggunakan yang mana, ingatlah bahwa ada beberapa alasan bagus untuk mempertimbangkan menggunakan kartu kredit online.