Ketika Anda berhutang ke bank atau lembaga pemberi pinjaman, mereka biasanya memberi Anda pernyataan untuk melihat berapa banyak yang telah Anda bayar. Namun, itu saja. Mereka dapat menghitung berapa banyak yang tersisa untuk Anda bayar dan untuk berapa lama, tetapi Anda harus meminta layanan pelanggan untuk memintanya.

Beberapa institusi juga menawarkan kalkulator online—namun, ini biasanya hanya berfungsi dengan suku bunga tetap. Jika pinjaman Anda menggunakan suku bunga variabel, Anda harus mencari tahu sendiri. Untungnya, Anda dapat membuat tabel amortisasi Excel dengan mengubah suku bunga. Inilah cara Anda dapat membangunnya.

Membangun Tabel Amortisasi Pinjaman Suku Bunga Variabel

Sebelum membuat tabel, Anda harus memiliki informasi berikut:

  • Jumlah total pinjaman
  • Jangka waktu pinjaman (jumlah tahun untuk membayar)
  • Jumlah pembayaran per term (jumlah periode pembayaran dalam setahun)

Anda juga harus terbiasa dengan rumus berikut:

-PMT(RATE, NPER, PV)

KECEPATAN mengacu pada tingkat bunga tahunan yang berlaku untuk pembayaran itu,

instagram viewer
NPER mengacu pada jumlah pembayaran yang tersisa, dan PV mengacu pada sisa saldo pinjaman sebelum pembayaran untuk periode tersebut.

Setelah Anda memiliki informasi itu, masukkan ke dalam file Excel Anda. Untuk contoh ini, kita akan menggunakan hipotek 20 tahun senilai $5.000.000 yang dibayarkan setiap bulan.

Setelah menambahkan data awal, Anda dapat mulai membuat tabel amortisasi.

Membuat Kolom untuk Tabel Amortisasi Anda

Anda perlu membuat kolom berikut untuk tabel Anda:

  • Periode pembayaran: menunjukkan periode pembayaran.
  • Jumlah pembayaran: jumlah total yang harus dibayar untuk periode tersebut.
  • Bunga yang Dibayar: jumlah pembayaran yang dikenakan bunga.
  • Dibayar Pokok: jumlah pembayaran untuk mengurangi saldo awal.
  • Saldo Pinjaman: total jumlah pinjaman yang tersisa untuk pembayaran.
  • Suku bunga tahunan: tingkat bunga tahunan untuk periode pembayaran tersebut.
  • Pembayaran Lump-Sum: mencatat pembayaran di muka, jika ada.

Mengisi Data Tetap

Setelah Anda membuat kolom, saatnya untuk mengisi informasi yang telah ditentukan sebelumnya. Di bawah Periode pembayaran kolom, tulis 0 untuk data awal Anda, 1 di baris berikutnya untuk menunjukkan periode pembayaran pertama, dan 2 di barisan setelah itu. Setelah melakukannya, pilih ketiga sel.

Setelah Anda memilihnya, tempatkan kursor Anda pada kotak hijau di sudut kanan bawah kotak pilihan hingga berubah menjadi salib hitam tipis. Dari sana, klik kotak dan seret ke bawah.

Anda akan melihat kotak kecil muncul di sebelah kanan kursor Anda. Angka ini menunjukkan angka terakhir yang akan diisi Excel—lepaskan tombol mouse saat Anda menekan jumlah total periode pembayaran untuk pinjaman Anda (240 dalam contoh kami).

Dibawah MeminjamkanKeseimbangan, tautkan total jumlah pinjaman di Periode 0 dengan aslinya Total Jumlah Pinjaman. Untuk contoh kita, gunakan rumus =C1. Biarkan sisa baris kosong.

Dibawah Suku bunga tahunan, masukkan tingkat bunga untuk periode pembayaran tersebut. Jika Anda memiliki ARM 5/1 (mortgage dengan tingkat yang dapat disesuaikan), lima tahun pertama pinjaman Anda memiliki tingkat bunga tetap. Kemudian akan menyesuaikan setiap tahun, berdasarkan pasar, setelah periode itu.

Untuk contoh ini, kami akan menggunakan suku bunga 3,57% untuk lima tahun pertama dan kemudian menggunakan suku bunga yang bervariasi berdasarkan tarif historis.

Menambahkan Rumus

Setelah Anda menempatkan suku bunga placeholder Anda, saatnya untuk menentukan jumlah pembayaran pertama Anda. Masukkan formula pembayaran yang disebutkan di bawah ini di Periode Pembayaran 1 baris di bawah Jumlah pembayaran kolom.

=-PMT(RATE, NPER, PV)

Dibawah KECEPATAN, pilih sel yang mencantumkan tingkat bunga tahunan saat ini (sel F6 dalam contoh kita) dan kemudian bagi dengan jumlah pembayaran per periode. Tambahkan $ tanda sebelum indikator kolom dan baris (sel $C$3 dalam contoh kami) untuk memastikan itu tidak berubah saat Anda menerapkan rumus ke sel lain nanti.

Untuk NPER, Tipe MENGHITUNG(. Setelah itu, pilih sel periode pertama, tekan menggeser di keyboard Anda, lalu pilih sel periode terakhir (sel saat ini). Sekali lagi, jangan lupa tambahkan $ tanda sebelum nomor kolom dan baris dalam rumus yang menunjukkan sel terakhir ($A$245 dalam contoh kita) untuk memastikan itu tidak berubah nanti.

Untuk memasukkan PV, pilih sel yang berisi total jumlah pinjaman di Periode 0 (sel E6 dalam contoh kita). Juga, perhatikan bahwa PMT rumus memiliki tanda negatif sebelumnya, jadi Anda mendapatkan nilai positif di tabel Anda. Jika Anda tidak menambahkan ini, Anda akan mendapatkan nilai negatif.

Di bawah Bunga yang Dibayar kolom, hitung jumlah yang masuk ke bunga pembayaran bulanan Anda. Gunakan rumus berikut:

=Saldo yang Tersisa*(Suku Bunga Tahunan/Pembayaran Per Periode)

Untuk contoh kita, ini adalah bagaimana rumus akan terlihat seperti:

=E6*(F7/$C$3)

Di mana E6 adalah sisa saldo yang harus Anda bayar, F7 adalah Tingkat Bunga Tahunan yang berlaku saat ini, dan $C$3 adalah jumlah pembayaran yang Anda lakukan per jangka waktu.

Setelah Anda menentukan jumlah Bunga yang Dibayar, kurangi dari Jumlah pembayaran untuk mendapatkan Dibayar Pokok.

Dalam contoh kita, rumusnya adalah:

=B7-C7

Anda bisa mendapatkan Saldo Pinjaman dengan demikian mengurangi arus Jumlah pembayaran dan Pembayaran Lump-Sum dari Saldo Pinjaman dari periode terakhir (Periode 0).

Seperti inilah rumus dalam contoh kita:

=E6-B7-G7

Setelah Anda menambahkan semua rumus, Anda harus menyiapkan semua data bulan pertama Anda.

Mengisi Sisa Tabel Amortisasi Anda

Dengan semua rumus awal siap, Anda sekarang dapat mengisi sisa tabel hanya dengan menyeret dan menjatuhkan. Pertama, pilih sel dengan rumus (Jumlah Pembayaran, Bunga yang Dibayar, Pembayaran Pokok, dan Saldo Pinjaman di bawah Periode 1).

Kemudian, tempatkan kursor Anda pada kotak hijau di sudut kanan bawah kotak pilihan hingga berubah menjadi salib hitam tipis. Dari sana, klik kotak dan seret ke bawah ke Periode Pembayaran terakhir. Setelah Anda mencapai baris terakhir, lepaskan tombol mouse Anda, dan Excel akan mengisi sisa sel untuk Anda.

Atau, Anda bisa Salinan sel dengan rumus, lalu pilih semua baris Periode Pembayaran di bawahnya. Dari sana, pilih Tempel atau tekan Ctrl + V dan Excel akan secara otomatis mengisi tabel Anda dengan nilai yang benar.

Untuk menghindari perubahan rumus yang tidak disengaja, pilih semua sel dengan rumus (sel A6 ke sel E246) lalu isi dengan warna apa pun. Anda juga bisa gunakan pemformatan bersyarat untuk mengubah warna sel Anda setelah saldo pinjaman Anda lunas.

Bereksperimen Dengan Data Anda

Sekarang setelah Anda menyelesaikan tabel awal, Anda dapat dengan bebas mengubah Total Jumlah Pinjaman untuk melihat pengaruhnya terhadap total pinjaman Anda. Anda juga dapat mengubah Suku bunga tahunan per Periode Pembayaran, memungkinkan Anda untuk memasukkan data aktual setelah bank Anda mengirimkan tingkat efektif pinjaman Anda. Dan jika Anda memiliki sedikit tambahan, Anda dapat melakukan pembayaran di muka di bawah Pembayaran Lump-Sum.

Setiap perubahan yang Anda buat diperhitungkan oleh rumus Anda, memungkinkan Anda mendapatkan hasil yang akurat, apa pun data yang Anda masukkan, selama itu valid. Jika Anda memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap tetapi ingin bereksperimen dengan durasi pinjaman, jangka waktu, atau pembayaran bulanan, lihat cara membuat jadwal amortisasi suku bunga tetap di Excel.

Mengetahui Dapat Membantu Anda Merencanakan Finansial

Dengan jadwal amortisasi tingkat variabel, Anda dapat merencanakan pinjaman dan pembayaran Anda. Dengan begitu, Anda bisa mempersiapkan diri, meski suku bunga berubah. Dan dengan kolom lump-sum, Anda bahkan dapat melihat seberapa kecil pembayaran di muka dapat membantu Anda melunasi pinjaman Anda.