Apa Itu Crypto Lending dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Apakah Anda ingin menghasilkan lebih banyak uang dari cryptocurrency? Meminjamkan dan meminjam mata uang kripto mungkin merupakan cara yang tepat.

Banyak penggemar crypto percaya dalam membeli, menahan, dan menjual cryptocurrency untuk mendapatkan keuntungan. Namun, banyak yang tidak tahu bahwa mereka juga dapat menggunakan kepemilikan mereka untuk mendapatkan pinjaman atau bahkan meminjamkan kripto untuk mendapatkan lebih banyak keuntungan.

Apa sebenarnya pinjaman kripto itu? Apakah ini opsi yang harus Anda jelajahi? Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa itu Pinjaman dan Peminjaman Crypto?

Pinjaman kripto memungkinkan pemegang kripto untuk meminjamkan mata uang kripto mereka kepada peminjam. Dengan melakukan ini, mereka akan mendapatkan beberapa bunga sebagai keuntungan. Ini lebih seperti memasukkan uang ke dalam rekening tabungan, yang menghasilkan beberapa bunga.

Anda dapat memberi atau mendapatkan pinjaman kripto melalui platform pinjaman Keuangan Terdesentralisasi (DeFi) atau pertukaran mata uang kripto. Tingkat bunga dan ketentuan untuk pinjaman bervariasi dari satu platform pinjaman kripto ke yang lain.

Cara Meminjam atau Meminjam Cryptocurrency

Proses peminjaman mata uang kripto melibatkan tiga pihak: pemberi pinjaman, penerima, dan pertukaran terdesentralisasi atau pertukaran kripto yang menawarkan layanan. Pemberi pinjaman adalah orang yang memberikan pinjaman kripto; penerima adalah peminjam, sedangkan pertukaran adalah platform yang memfasilitasi transaksi. Kami akan melihat secara singkat bagaimana pihak-pihak ini berhubungan selama proses tersebut.

Untuk mendapatkan pinjaman kripto, penerima (peminjam) harus menyetor sejumlah uang yang akan dijadikan sebagai jaminan pinjaman. Dia kemudian akan meminta pinjaman dari platform pinjaman. Setelah persyaratan terpenuhi, platform pinjaman menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam. Pemberi pinjaman kemudian mulai menerima bunga dari waktu ke waktu atas pinjaman yang telah diberikannya. Namun, peminjam tidak akan bisa mendapatkan akses ke jumlah yang dia gunakan sebagai jaminan sampai dia membayar kembali pinjamannya sepenuhnya.

Menggunakan contoh peminjam yang ingin berdagang Ether (ETH) tetapi tidak memiliki uang tunai. Jika, pada saat yang sama, dia memiliki beberapa investasi, katakanlah, Dogecoin (DOGE), dia dapat menggunakan posisi DOGE sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman untuk berinvestasi di ETH. Pada titik ini, dia tidak akan memiliki akses ke Dogecoinnya sampai dia mengembalikan pinjaman yang dipinjam. Juga, perhatikan bahwa peminjam dapat menggunakan pinjaman yang dipinjam untuk apa pun yang dia inginkan; ini termasuk menariknya untuk digunakan di luar platform tempat dia meminjamnya.

Jaminan yang disetor oleh peminjam biasanya lebih dari jumlah yang ingin dia pinjam. Anda mungkin bertanya-tanya mengapa Anda harus mengambil pinjaman jika Anda harus memberikan jaminan yang lebih dari jumlah yang ingin Anda pinjam. "Karena saya memiliki nilai, mengapa saya harus meminjamnya?" Kebanyakan orang yang mengambil pinjaman kripto mengambilnya untuk menambah tertentu posisi yang telah mereka pegang, memenuhi pengeluaran tanpa harus menyentuh posisi perdagangan mereka saat ini, atau memiliki yang baru investasi.

Hasil tahunan yang diharapkan untuk pinjaman kripto bervariasi dari satu platform ke platform lainnya, tetapi biasanya sekitar 3% hingga 15% per tahun. Koin yang Anda pinjamkan juga menentukan tarifnya. Informasi tentang hasil yang diharapkan per koin biasanya ada di platform pinjaman. Tidak semua platform memiliki kripto yang tersedia untuk dipinjamkan; Anda perlu meneliti untuk mengetahui apakah crypto yang Anda inginkan tersedia dan pengembalian tahunan yang diharapkan.

Likuidasi juga dapat terjadi ketika agunan peminjam tidak dapat lagi menutupi nilai pinjaman – jika agunan berkurang nilainya atau jumlah yang dipinjam meningkat nilainya terhadap agunan. Agar pinjaman pinjaman tetap aktif, nilai jumlah pinjaman harus selalu lebih rendah dari nilai agunan. Peminjam harus memastikan hal ini dengan menambahkan lebih banyak ke agunan mereka atau membayar kembali sebagian dari pinjaman ketika berkurang.

Jenis Pinjaman Kripto

Ada dua jenis utama pinjaman kripto, yaitu; pinjaman kilat dan pinjaman yang dijaminkan.

Pinjaman Flash

Dengan pinjaman kilat, Anda dapat meminjam uang dalam waktu singkat tanpa perlu agunan. Mereka mengharuskan likuiditas harus dikembalikan dalam satu blok transaksi. Untuk melakukan ini, Anda perlu membuat kontrak yang meminta pinjaman kilat, menjalankan langkah-langkah yang diperlukan dan membayar kembali pinjaman ditambah bunga dalam transaksi yang sama.

Pengetahuan teknis diperlukan untuk menjalankan pinjaman kilat, sehingga lebih cocok untuk pengembang. Namun, alat seperti Tukar Jaminan dan DeFiSaver membantu pengguna mendapatkan keuntungan dari pinjaman kilat tanpa perlu keterampilan pengkodean.

Pinjaman dengan Agunan

Pinjaman yang dijaminkan adalah yang lebih populer dan subjek utama dari penulisan ini; mereka lebih tersedia untuk pengguna crypto sehari-hari. Mereka membutuhkan agunan dan memungkinkan pengguna untuk menggunakan dana pinjaman untuk jangka waktu yang lebih lama. Peminjam biasanya mendapatkan pinjaman hingga 50% dari jumlah yang mereka gunakan sebagai jaminan.

Beberapa Platform Peminjaman Crypto

Ada banyak platform pinjaman kripto. Beberapa di antaranya akan disebutkan di bawah ini.

Aave adalah protokol pasar likuiditas non-penahanan terdesentralisasi di mana pengguna dapat meminjamkan atau meminjam cryptocurrency. Protokol ini sepenuhnya open-source, memungkinkan penggunanya untuk berinteraksi secara terbuka dan aman di jaringan Ethereum. Menjadi open-source memungkinkan penggunanya untuk membangun layanan pihak ketiga yang berinteraksi dengan protokol.

Ini adalah solusi peminjaman dan peminjaman DeFi lainnya. Ini juga didasarkan pada Ethereum dan menggunakan fungsionalitas kontrak pintar untuk transaksi.

Compound dan Aave sepenuhnya terdesentralisasi; tidak ada otoritas pusat yang mengontrol mereka. Anda dapat membaca kami panduan singkat untuk keuangan terdesentralisasi untuk lebih memahami cara kerjanya.

Perusahaan ini didirikan pada tahun 2017 untuk menyediakan layanan kredit ke pasar yang memiliki akses terbatas ke produk keuangan sederhana. Ini bertujuan untuk menjembatani dunia keuangan tradisional dan teknologi blockchain.

Binance, yang juga didirikan pada tahun 2017, menawarkan produk keuangan kripto bagi penggunanya untuk meminjamkan, meminjam, dan menghasilkan. Ini memberikan pinjaman agunan kripto di banyak token.

BlockFi dan Binance beroperasi seperti bank; mereka adalah otoritas pusat yang bertanggung jawab untuk menjaga simpanan Anda. Platform biasanya mengambil langkah-langkah keamanan seperti menawarkan otentikasi dua faktor, solusi penyimpanan dingin, antara lain, untuk memastikan bahwa dana pengguna aman. Hal utama di sini adalah bahwa sistem dijalankan di bawah pemerintahan manusia; Anda tidak perlu khawatir tentang mengambil banyak langkah-langkah keamanan.

Keuntungan dari Crypto Lending and Borrowing

Sekarang setelah Anda mengetahui apa itu crypto lending dan lending, Anda juga perlu mengetahui beberapa manfaatnya. Di bawah ini adalah beberapa keuntungan dari peminjaman dan peminjaman kripto.

Prosedur Disederhanakan dan Cepat.

Selama peminjam dapat memberikan jaminan, mereka akan dengan mudah mendapatkan pinjaman. Ini sesederhana itu. Prosesnya tidak ribet dan tidak membutuhkan prosedur yang lama seperti sistem perbankan tradisional

Hasil Tinggi Untuk Pemberi Pinjaman

Bank tidak menawarkan bunga tinggi pada rekening tabungan. Menyimpan uang Anda di bank untuk waktu yang lama hanya akan membuatnya terdepresiasi karena inflasi. Namun, pinjaman kripto menawarkan metode tabungan serupa dengan suku bunga lebih tinggi daripada bank.

Biaya Transaksi Rendah

Biaya transaksi pinjam meminjam biasanya berupa biaya layanan satu kali. Biasanya lebih rendah daripada yang dibebankan di bank tradisional.

Tanpa Pemeriksaan Kredit

Platform Cryptocurrency biasanya mengeluarkan pinjaman tanpa melakukan pemeriksaan kredit apa pun. Anda hanya perlu jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Setelah Anda dapat memberikan itu, Anda memiliki pinjaman.

Kemungkinan Kemunduran dalam Pinjaman dan Peminjaman Crypto

Meskipun crypto bisa menjadi aktivitas yang menguntungkan, ada beberapa kemunduran yang mungkin Anda temui. Beberapa di antaranya akan kami jelaskan di bawah ini.

Aktivitas Hacker

Karena aktivitas pinjam meminjam terjadi secara online, aset Anda rentan terhadap tindakan peretas dan penjahat dunia maya. Peretas dapat meretas kontrak cerdas atau memanfaatkan kode yang ditulis dengan buruk, yang menyebabkan hilangnya dana. Baca terus bagaimana melindungi diri Anda dari peretas kripto untuk mengetahui tindakan yang dapat Anda lakukan untuk mengekang aktivitas peretas.

Likuidasi

Kami telah menjelaskan ini sebelumnya, tetapi kami akan mengulanginya untuk penekanan. Likuidasi terjadi ketika harga agunan turun ke titik yang tidak dapat menutupi pinjaman Anda. Karena pasar crypto bergejolak, harga agunan Anda bisa turun tiba-tiba dan menyebabkan likuidasi aset.

Volatilitas Kripto

Volatilitas adalah salah satu kelemahan bagi pemberi pinjaman. Nilai mata uang kripto yang Anda pinjamkan dapat berkurang, menyebabkan kerugian yang lebih besar daripada pendapatan dari bunga.

Hasilkan Penghasilan Pasif Dengan Pinjaman Crypto

Pinjaman Crypto membantu Anda mendapatkan minat pada cryptocurrency Anda. Jika Anda tidak berencana untuk menarik posisi crypto Anda, Anda dapat meminjamkannya dan menghasilkan lebih banyak uang dengan hampir tidak melakukan apa-apa. Namun, peminjam harus memastikan bahwa nilai agunan tetap utuh untuk menghindari likuidasi. Ini juga tipikal untuk platform pinjaman untuk mengirim pemberitahuan (panggilan margin) ketika agunan menjadi rendah.

Mohon diperhatikan bahwa ini bukan nasihat keuangan. Kami mendorong Anda untuk mencari bimbingan dari penasihat keuangan berlisensi sebelum melakukan investasi atau keputusan keuangan besar.

8 Platform Pinjaman Terdesentralisasi Teratas

Baca Selanjutnya

Tentang Penulis