Sekarang Saatnya: Kiat Online & Rencanakan Pensiun Anda

Iklan

Hampir setiap minggu, ada laporan berita tentang bagaimana program pemerintah tidak akan dapat membantu Anda di masa pensiun Anda. “Dana pensiun mengering.” “Baby Boomers Deplete Services – Tidak Ada Yang Tersisa untuk Gen X, Y, Z”. Jadi sekaranglah saatnya untuk mulai merencanakan masa pensiun Anda. Sekaranglah saatnya untuk mengendalikannya, dan mengembalikan tanggung jawab ke tangan Anda. Ini bisa tampak seperti tugas besar, tetapi seperti yang lainnya, jika Anda mengerjakannya sedikit demi sedikit, hal berikutnya yang Anda tahu, Anda akan selesai. Kemungkinan Anda akan membuka web untuk informasi tentang perencanaan pensiun dan tentu saja, ada jutaan halaman dengan saran dan produk untuk menjual Anda tentang perencanaan pensiun. Artikel ini akan memberi Anda beberapa titik awal penting untuk membantu Anda tanpa informasi yang berlebihan.

Sebelum kita terlalu jauh ke dalam ini, kami bukan perencana keuangan, penasihat, akuntan, atau pengacara. Informasi ini di sini hanya untuk membantu memberi Anda titik awal dalam menggunakan Web dan teknologi untuk membantu Anda merencanakan masa pensiun terbaik. Jika Anda memiliki pertanyaan mendalam atau keadaan khusus, sebaiknya hubungi profesional keuangan seperti penasihat atau akuntan. Sekarang setelah kita membahasnya, mari kita mulai.

Untuk benar-benar memahami perencanaan pensiun, ada tiga pertanyaan yang harus Anda jawab sepenuhnya dan jujur ​​— Dimana Aku Sekarang? Di Mana Saya Ingin Menjadi? Bagaimana saya sampai di sana?

Anda mungkin memiliki jawaban untuk beberapa pertanyaan ini, atau tidak sama sekali. Anda mungkin berpikir Anda tahu jawabannya, tetapi Anda mungkin tidak meluangkan waktu untuk memastikan Anda Betulkah tahu jawabannya. Bagaimanapun, jawaban atas pertanyaan-pertanyaan itu adalah apa yang akan menentukan rencana pensiun Anda.

Dimana Aku Sekarang?

Di mana Anda secara finansial, saat ini? Jika Anda tidak dapat menghasilkan lembar kekayaan bersih saat membaca ini, Anda tidak benar-benar tahu. Anda mungkin tahu apa yang Anda berutang kepada orang lain, dan berapa banyak pembayaran bulanan Anda, tetapi Anda benar-benar perlu memahami kekayaan bersih Anda. Itulah jumlah yang akan menjadi titik awal Anda dalam perjalanan menuju masa pensiun. Beberapa dari kita akan mulai dengan hal positif, sebagian besar dari kita akan memulai dengan hal yang negatif. Jangan biarkan hal itu membuat Anda putus asa! Sebagian besar dari kami ada di samping Anda! Plus, jika Anda berusia kurang dari 40 tahun, Anda masih memiliki setidaknya 25 tahun untuk membalikkan kapal itu. Cukup waktu jika Anda mulai sekarang.

CNNMoney – Kalkulator Kekayaan Bersih [URL Rusak Dihapus]

Kalkulator kecil praktis yang dengan cepat memberi tahu Anda berapa kekayaan bersih Anda, dan bagaimana Anda membandingkannya dengan rumah tangga Amerika lainnya. Ada situs yang memungkinkan Anda membandingkan kekayaan bersih Anda dengan orang lain untuk negara yang berbeda. Cukup lakukan pencarian kekayaan bersih berdasarkan usia dan pendapatan untuk negara Anda.

Saat Anda duduk untuk mengisi lembar kerja ini, pastikan Anda memiliki informasi yang Anda butuhkan di dekat Anda. Mungkin frustasi untuk memulai sesuatu seperti ini dan kemudian menyadari bahwa Anda tidak memiliki info atau bahwa Anda harus mulai menggali untuk menemukannya. Jika Anda tidak yakin dengan nilai beberapa barang Anda, tidak apa-apa untuk memperkirakan, tetapi bersikaplah realistis. Nilai yang dinilai untuk barang-barang berharga seperti seni dan perhiasan, sering kali dinaikkan untuk tujuan asuransi. Aturan praktis yang baik adalah bahwa nilai jual kembali tunai dari sesuatu adalah sekitar 20% dari nilai yang dapat diasuransikan. Gunakan nomor itu di kalkulator.

Jika Anda lebih suka menggunakan spreadsheet untuk membuat perhitungan ini, ada banyak yang tersedia. Ini satu untuk Microsoft Excel, dan satu untuk Google Dokumen. Bakari juga punya beberapa saran dengan tujuh alat untuk mengembangkan rencana keuangan 7 Alat Untuk Membantu Anda Mengembangkan Rencana Penghematan Finansial yang Solid Baca selengkapnya .

Di Mana Saya Ingin Menjadi?

Sun Life adalah perusahaan jasa keuangan besar yang menyediakan berbagai produk. Milik mereka Kafe Pensiun Saya aplikasi adalah alat interaktif yang menarik untuk membuat Anda berpikir tentang pensiun dengan mengajukan pertanyaan sederhana seperti: Seperti apa pensiun menurut saya? Berapa biayanya? Bagaimana saya akan membayarnya? Apa yang bisa salah? Luangkan waktu Anda dan ikuti seluruh prosesnya.

Pertama, melalui Gaya hidup pensiun saya bagian dan berpikir secara menyeluruh melalui semua pertanyaan. Jujurlah pada diri sendiri dan bersikaplah realistis. Kecuali Anda berada di 1%, pensiun Anda mungkin tidak termasuk merapat kapal pesiar 40 kaki di pedalaman rumah Anda di Boca Raton. Bahkan jika bukan itu masalahnya, masa pensiun Anda masih bisa sangat menyenangkan. Atasi kebutuhan Anda dan pikirkan hal-hal yang Anda lakukan hari ini yang ingin terus Anda lakukan. Mungkin Anda seorang tukang kebun atau seorang musafir, atau Anda ingin menjadi sukarelawan dengan tujuan yang dekat dengan hati Anda. Pandangan realistis tentang gaya hidup seperti apa yang Anda inginkan di masa pensiun akan lebih membantu Anda membuat rencana yang realistis.

Yang sangat menarik dan bermanfaat adalah 'Berapa biayanya' bagian. Ini memiliki kalkulator yang sangat teliti untuk membantu Anda mengetahui berapa pengeluaran Anda di masa pensiun. Dengan kategori seperti perumahan, transportasi, kesehatan & asuransi, biaya hidup, hiburan dan lain-lain, Anda akan menutupi keseluruhan dari apa yang Anda perlukan uang di tahun-tahun emas Anda. Mengetahui hal itu akan membantu Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda hemat. Setiap kalkulator atau kuis yang Anda ambil juga memungkinkan Anda untuk mencetaknya, sehingga Anda memiliki sesuatu untuk dirujuk secara offline.

Aplikasi menanyakan dan menjawab semua pertanyaan penting yang harus ditanyakan sebelum Anda mulai menetapkan rencana Anda. Itu sangat penting karena jika Anda tidak tahu ke mana Anda pergi, bagaimana Anda bisa sampai di sana, atau tahu bahwa Anda sudah sampai di sana? Ya, aplikasi pada akhirnya adalah iklan untuk layanan mereka, tetapi Anda tidak berkewajiban kepada mereka dengan menggunakannya. Anda tidak perlu memberikan informasi kontak apa pun untuk menggunakannya, jadi Anda tidak akan mendapatkan siapa pun dari SunLife yang menelepon Anda. Situs ini adalah situs Kanada, jadi mungkin ada beberapa referensi untuk program khusus Kanada seperti CPP, QPP dan semacamnya. Anda dapat mengabaikan ini untuk sebagian besar, dan masih mendapatkan ide bagus tentang seperti apa masa pensiun Anda nantinya.

Bagaimana saya sampai di sana?

Sekarang setelah Anda tahu di mana Anda berada dan ke mana Anda ingin pergi, Anda perlu mencari cara untuk sampai ke sana! Proses ini agak mirip dengan merencanakan perjalanan. Jika Anda ingin pergi dari Akron ke Osaka, Anda akan membutuhkan pesawat terbang. Jika Anda ingin pergi dari Toronto ke Montreal, kereta api akan baik-baik saja. Jadi bagaimana analogi ini diterjemahkan ke keuangan Anda? Sederhana. Jika Anda memulai dari lubang dan Anda ingin memiliki rumah dan pondok saat pensiun, Anda perlu meningkatkan mesin jet Anda dalam hal keuangan dan tabungan Anda. Jika Anda hanya harus pergi dari nol untuk mempertahankan gaya hidup yang sama di masa pensiun, Anda dapat terus menyesuaikan hanya dengan beberapa penyesuaian pada rencana keuangan Anda saat ini.

Ada banyak sumber informasi tentang perencanaan keuangan karena ada situasi keuangan yang berbeda. Mari kita lihat beberapa situasi.

Kekayaan Bersih Kurang Dari Nol

Jika Anda memiliki kekayaan bersih negatif, duduk dengan serius dan membuat rencana pensiun harus benar-benar mengambil kursi belakang untuk penghapusan utang. Jika Anda berutang uang untuk apa pun kecuali rumah, pendidikan, atau mobil, kemungkinan besar Anda mengeluarkan uang dengan tingkat bunga yang relatif lebih tinggi untuk sesuatu yang akan terdepresiasi. Tentu, mobil terdepresiasi, tetapi banyak orang hanya membutuhkan mobil untuk bolak-balik bekerja. Lihatlah spreadsheet penghapusan utang pada Vertex42.com dan bekerja dengannya. Ada spreadsheet di sana untuk Unggul, Kantor terbuka dan Google Dokumen.

Anda mungkin terkejut melihat betapa cepatnya Anda benar-benar bisa keluar dari utang dengan rencana yang baik. Atau Anda mungkin merasa ngeri melihat berapa banyak Anda membayar hutang Anda dengan kurangnya rencana Anda saat ini. Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang penghapusan utang, beberapa istilah yang akan memberi Anda hasil pencarian yang baik adalah semakin bertambah atau pelunasan hutang longsor.

Kekayaan Bersih Di Atas Nol

Jika Anda memiliki kekayaan bersih lebih besar dari nol, Anda melakukannya dengan cukup baik — dengan asumsi Anda berusia di bawah 40 tahun. Anda memiliki waktu 25 tahun yang baik untuk mengumpulkan apa yang akan Anda butuhkan di masa pensiun Anda, jadi manfaatkanlah sebaik-baiknya. Namun, lihatlah penghapusan utang seperti yang disebutkan dalam Kekayaan Bersih Kurang Dari Nol bagian. Jika Anda memiliki kekayaan bersih yang positif, tetapi masih berutang uang kepada orang lain, Anda mungkin membelanjakan uang yang tidak perlu Anda belanjakan. Hilangkan hutang itu. Pada titik ini, teliti pilihan investasi Anda dan pelajari bagaimana membuat situasi keuangan Anda menjadi lebih baik. Tentu saja ada banyak sumber di web untuk mempelajari hal semacam ini. Berikut adalah beberapa.

Bisa dibilang orang yang paling populer dalam bidang ini adalah Dave Ramsey, seorang pengusaha Amerika yang membagikan nasihat keuangan yang masuk akal setiap hari di acara radio dan podcastnya. Informasinya sangat berpusat pada AS dalam hal rencana pemerintah seperti 401(k) dan Roth IRA. Dia secara terang-terangan beragama Kristen namun itu benar-benar tidak relevan dengan nasihat yang dia berikan — informasi umumnya berlaku untuk hampir semua orang. Bahasa Inggrisnya sederhana dan suasananya positif, saat ia berbagi kisah sukses dari peneleponnya. Ada sesuatu yang sangat memotivasi ketika Anda mendengar penelepon memberikan yang terbaik "Kebebasan!" berteriak ketika mereka akhirnya bebas utang.

Mint adalah situs web yang benar-benar menakjubkan untuk keuangan pribadi. Pertama, gratis. Kedua, seaman melakukan perbankan online dengan bank Anda sendiri. Itu bagus karena Anda dapat mengintegrasikannya dengan perbankan online Anda sehingga memperbarui semua akun Anda segera setelah Anda melakukan transaksi. Anda akan tahu, untuk yang kedua, di mana semua uang Anda. Ketiga, ia memiliki komunitas orang-orang yang sangat kuat yang membahas keuangan pribadi dan segala sesuatu yang terkait dengannya, mulai dari penganggaran, ide hemat, hingga opsi investasi.

Mint benar-benar situs perencanaan keuangan satu atap yang dapat membuat Anda siap untuk pensiun. Saat ini, Mint dioptimalkan untuk AS dan Kanada. Jika Anda ingin menyingkirkan Mint, ini dia sembilan alat web keuangan lainnya Atur Keuangan Anda Dengan 9 Alat Web KeuanganUang adalah sesuatu yang kita semua inginkan lebih banyak, tetapi untuk mendapatkan lebih banyak, kita harus melakukan dua hal - membawa lebih banyak atau menghabiskan lebih sedikit. Sebaiknya keduanya. Tapi bagaimana caranya... Baca selengkapnya . Jika Anda berada di Inggris, lihatlah MoneyDashboard.com.

Situs Web Pemerintah

Untuk rincian lebih lanjut tentang rencana pensiun dan tabungan pensiun yang disponsori pemerintah, lihat situs web federal, provinsi, atau negara bagian Anda. Seringkali orang mendapatkan informasi tentang program ini dari obrolan kantor atau apa pun yang ada di berita. Ketika datang ke masa pensiun Anda, Anda harus benar-benar langsung ke sumbernya. Banyak situs web pemerintah memiliki informasi terperinci yang mungkin hanya dapat dilakukan oleh akuntan atau pengacara mengerti, namun banyak dari mereka juga memiliki lembar panduan yang menjelaskan poin-poin penting dalam kehidupan sehari-hari bahasa.

Dengan meluangkan waktu untuk membaca program-program ini, Anda dapat menambahkan ribuan ke tabungan pensiun Anda. Anda bahkan dapat menemukan program yang memenuhi syarat untuk Anda yang belum pernah Anda dengar sebelumnya. Misalnya, di Kanada, jika Anda telah tinggal di luar Kanada untuk waktu yang lama, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pensiun dari negara lain tersebut. Atau, jika Anda berasal dari negara lain dan tinggal di Kanada untuk waktu yang lama, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pensiun dari Kanada.

Banyak dari situs web pemerintah ini juga memiliki berbagai alat dan kalkulator untuk membantu Anda merencanakan dana pensiun Anda, tentu saja semuanya gratis untuk digunakan. Cukup lakukan pencarian untuk kata 'masa pensiun' diikuti dengan nama negara, provinsi, atau negara bagian Anda dan Anda harus menemukan semua informasi tentang rencana pensiun pemerintah yang Anda butuhkan.

Menyimpulkannya

Semua yang tercakup di sini adalah untuk memberi Anda awal yang cepat dalam perencanaan pensiun Anda. Ada banyak hal yang harus dipelajari tentang keuangan pribadi dan pensiun dan itu akan memakan waktu. Semoga Anda memiliki waktu itu dan Anda mengatasi situasi ini di usia muda. Semakin banyak alasan untuk ajari anak-anak tentang pengelolaan uang 10 Situs Web Keuangan Interaktif yang Mengajarkan Keterampilan Pengelolaan Uang Anak-AnakBerbicara dengan anak-anak tentang uang bisa jadi sulit, tetapi situs web interaktif ini membuatnya lebih mudah dan lebih menyenangkan dengan permainan, aktivitas, dan kuis. Baca selengkapnya .

Artikel ini sama sekali tidak lengkap, juga tidak otoritatif. Kami bukan perencana atau penasihat keuangan, kami hanya orang-orang seperti Anda yang membagikan apa yang telah kami pelajari dengan harapan itu akan membantu Anda juga. Itulah inti dari MakeUseOf – untuk membantu orang lain menggunakan teknologi untuk membuat gaya hidup yang lebih baik bagi diri mereka sendiri dan untuk berbagi informasi itu di antara penulis dan pembaca. Kami mengharapkan komentar, saran, dan pertanyaan Anda di komentar di bawah. Lagi pula, kita semua bersama-sama!

Kredit Gambar: Uang Pensiun melalui 401(K) 2013, Latar Belakang Warna Cahaya Aero melalui Wallpaperswide.com.