Bank Khusus Seluler vs. Bank Tradisional: Apa Bedanya?

Sejak 2015, beberapa metode pembayaran alternatif telah muncul untuk mengganggu industri perbankan dan jasa keuangan tradisional. Salah satu inovasi paling populer adalah kebangkitan bank khusus seluler.

Bank khusus seluler memungkinkan pengguna untuk mengontrol uang mereka dari ponsel mereka tanpa bergantung sepenuhnya pada batas geografis. Tetapi banyak bank tradisional menawarkan layanan serupa melalui perbankan online, jadi apa bedanya?

Dalam artikel ini, Anda akan menemukan bagaimana bank khusus seluler berbeda dari layanan perbankan tradisional—dan apakah Anda harus beralih ke satu atau tidak.

Apa Itu Bank Khusus Seluler?

Bank khusus seluler adalah layanan keuangan tempat Anda dapat mengakses akun menggunakan ponsel cerdas atau tablet Anda. Selain melihat gambaran umum keuangan Anda, Anda juga dapat melakukan pembelian online dan mentransfer uang ke akun lain.

Terkait: Aplikasi Mobile Banking Inggris Terbaik yang Layak Digunakan

Jika Anda memiliki kartu debit atau kredit dengan solusinya, Anda juga dapat menggunakan bank khusus seluler untuk membayar produk dan layanan offline — seperti yang Anda lakukan pada bank tradisional.

Sekarang Anda sudah mengetahui secara kasar apa itu bank khusus seluler, kami akan menyelidiki bagaimana layanan mereka serupa dan berbeda dari solusi yang Anda kenal.

Menyiapkan Akun

Dengan bank jalan raya besar, Anda mungkin perlu membuat janji untuk membuka rekening. Atau, Anda dapat mendaftar secara online dengan mengisi formulir. Anda juga akan sering perlu memberikan verifikasi, seperti bukti alamat dan paspor Anda.

Untuk mendaftar ke bank khusus seluler, Anda hampir selalu harus mendaftar melalui aplikasi ponsel cerdas perusahaan. Anda biasanya perlu memverifikasi identitas Anda; Prosesnya akan mencakup menunjukkan paspor atau SIM Anda, sementara Anda mungkin perlu menunjukkan bukti alamat.

Untuk beberapa layanan mobile banking, Anda juga perlu merekam video singkat yang memperkenalkan siapa Anda.

Memindahkan Uang

Bank tradisional mengizinkan Anda menyetor uang ke rekening Anda secara online atau, jika Anda memiliki uang tunai atau cek, di salah satu cabang fisik mereka. Anda juga dapat memeriksa saldo akun Anda dengan menggunakan kartu Anda di ATM — bersama dengan penarikan uang tunai.

Terkait: Alternatif Aman untuk Membayar melalui Transfer Bank

Dengan bank khusus seluler, Anda juga dapat memeriksa saldo di ATM dan menarik uang tunai jika Anda memiliki kartu. Namun, Anda tidak dapat menyetor uang ke akun Anda secara offline. Jadi, untuk menambahkan uang tunai fisik ke akun Anda, Anda harus melakukannya melalui bank utama Anda dan kemudian mentransfer uang melalui aplikasi.

Dukungan Pelanggan

Bank tradisional menawarkan berbagai layanan dukungan pelanggan. Anda dapat membuat janji, menelepon mereka, atau menggunakan obrolan cepat online. Selain itu, Anda dapat menghubungi mereka di media sosial dan mengirim email.

Bank jalan raya juga memiliki halaman pertanyaan umum yang komprehensif, seperti halnya lembaga khusus seluler.

Terkait: Bagaimana Bank Menggunakan Kecerdasan Buatan dan Pembelajaran Mesin untuk Melayani Anda dengan Lebih Baik

Bank khusus seluler juga memiliki opsi dukungan pelanggan yang beragam. Orang yang Anda tuju akan sering menghubungi mereka di media sosial atau menggunakan obrolan online untuk berbicara dengan anggota tim.

Namun, perbedaan yang paling signifikan dibandingkan dengan bank tradisional adalah bahwa bank seluler tidak memiliki kantor cabang yang tinggi. Oleh karena itu, Anda tidak dapat menjadwalkan janji temu secara langsung. Konon, beberapa bank khusus seluler memperkenalkan opsi obrolan video (seperti halnya banyak bank batu bata dan mortir setelah pandemi COVID-19).

Biaya

Karena orang semakin sering bepergian dan tinggal di berbagai negara, biaya transaksi luar negeri telah menjadi bahan pembicaraan hangat. Secara tradisional, bank telah membebankan persentase yang besar dan kuat untuk menggunakan kartu Anda di luar negeri.

Bank fisik seringkali juga memberikan nilai tukar yang rendah dibandingkan dengan median pasar pada saat transaksi.

Sebaliknya, dengan bank khusus seluler, Anda akan sering mendapatkan tarif yang menguntungkan saat melakukan transaksi di luar negeri. Dalam banyak kasus, Anda juga tidak perlu membayar ekstra untuk apa pun yang Anda beli dengan kartu Anda.

Tetapi ketika menyangkut penarikan di ATM, Anda mungkin perlu membayar setiap kali Anda mengeluarkan uang di luar batas tertentu setiap bulan.

Banyak bank khusus seluler juga menawarkan langganan berjenjang, yang memungkinkan Anda membebaskan biaya ATM dan menikmati fasilitas lainnya. Bergantung pada bank bata-dan-mortir Anda, Anda mungkin juga bisa mendapatkan rekening yang Anda bayar tetapi menawarkan manfaat tambahan di luar rekening giro standar.

Manfaat Ekstra

Baik bank tradisional maupun bank khusus seluler menawarkan manfaat tambahan dari layanan inti mereka. Misalnya, beberapa bank kelas atas bermitra dengan department store, kafe, dan restoran untuk menawarkan diskon untuk barang-barang tertentu.

Bank khusus seluler mungkin menawarkan diskon untuk produk tersebut. Anda juga bisa mendapatkan asuransi perjalanan melalui akun Anda, membuat opsi ini sangat populer untuk pengembara digital.

Tabungan

Dengan banyak bank khusus seluler, Anda akan memiliki akses ke akun utama saat mendaftar online. Namun dalam banyak kasus, Anda memerlukan keanggotaan premium untuk membuka lebih dari satu.

Alih-alih akun, banyak bank khusus seluler yang memiliki "pot" sebagai gantinya. Ini bekerja mirip dengan rekening tabungan, tetapi apakah Anda dapat mengharapkan untuk menerima bunga dan sejenisnya bervariasi antara layanan. Jadi, meskipun mereka dapat membantu Anda menabung untuk liburan, Anda mungkin tidak ingin menggunakannya saat Anda menyisihkan uang untuk membeli rumah.

Bank tradisional biasanya mengizinkan Anda untuk membuka berbagai jenis rekening tabungan untuk menemani rekening pribadi Anda. Ini biasanya memiliki suku bunga tetap, dan mereka akan membayar Anda sedikit uang tunai di atas tabungan Anda setiap tahun.

Untuk menemukan rekening tabungan terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Anda, Anda perlu berbelanja dan melihat opsi yang tersedia di daerah Anda.

Ketersediaan

Meskipun Anda dapat menggunakan kartu Anda di seluruh dunia, beberapa bank khusus seluler hanya tersedia untuk penduduk di satu negara. Misalnya, Monzo terutama melayani penduduk di Inggris. Tetapi beberapa, seperti Revolut, tersedia untuk orang-orang di AS, Wilayah Ekonomi Eropa (EEA), dan pilihan negara lain.

Saat Anda membuka rekening di bank, Anda mungkin bermitra dengan satu-satunya yang tersedia di negara tempat Anda tinggal. Tapi untuk institusi besar seperti Santander, penduduk di berbagai belahan dunia bisa menjadi pelanggan.

Jika Anda pindah ke luar negeri, Anda mungkin dapat mengalihkan akun Anda ke tempat tinggal Anda yang baru. Namun, Anda harus memeriksanya dengan masing-masing bank.

Apakah Anda Lebih Suka Bank Seluler Saja?

Bank khusus seluler menawarkan banyak fleksibilitas dalam hal mengelola keuangan Anda. Anda dapat melakukan banyak fungsi yang sama seperti bank tradisional, seperti membayar di toko dan tagihan.

Tetapi pada saat yang sama, mereka masih terbatas. Anda tidak bisa mendapatkan bantuan di cabang jika Anda lebih suka interaksi kehidupan nyata, dan Anda sering kali harus mematuhi batas penarikan gratis atau membayar biaya tambahan.

Sebelum Anda membatalkan rekening bank utama, pertimbangkan untuk menggunakan bank khusus seluler sebagai pelengkap. Anda dapat menggunakan bank utama Anda untuk tagihan dan tabungan dan satu-satunya ponsel untuk pembelian liburan.

8 Alternatif PayPal Terbaik untuk Melakukan Pembayaran Online

PayPal adalah penyedia pembayaran online terbesar, tetapi bukan satu-satunya. Berikut adalah alternatif terbaik untuk PayPal yang dapat Anda coba.

Baca Selanjutnya

Tentang Penulis