Anda mungkin pernah melihat robot Pepper di berita. Dia telah diperkenalkan sebagai penyambut dalam cabang dan asisten perbankan Bank HSBC. Dia saat ini memberikan informasi dan hiburan kepada pelanggan bank, tetapi seiring dengan peningkatan teknologinya, dia akan memberikan lebih banyak personalisasi melalui fitur-fitur seperti pengenalan wajah.
Meskipun rata-rata orang mungkin tidak disambut di bank oleh robot yang sebenarnya, kami melihat kecerdasan buatan digunakan secara teratur di dunia perbankan sehari-hari.
Kecerdasan Buatan dan Pembelajaran Mesin
Kecerdasan buatan (AI) mengacu pada kemampuan mesin untuk melakukan tugas secara mandiri secara normal dilakukan oleh manusia, lebih khusus lagi, hal-hal seperti memahami bahasa, membuat keputusan, atau memecahkan masalah masalah.
Pembelajaran mesin (ML) mengacu pada sistem yang tidak hanya dapat melakukan tugas tetapi juga belajar dari pengalaman. Di perbankan, sistem komputer adalah memberi makan sejumlah besar data tentang pelanggan. Komputer dapat mengurutkan, mengklasifikasikan, dan menganalisis data tersebut. Mereka dapat membuat prediksi berdasarkan perilaku pelanggan sebelumnya dan membuat keputusan berdasarkan kriteria yang telah ditentukan sebelumnya. Sistem juga dapat belajar dari pengecualian dan meningkat seiring waktu.
Set data yang baik sangat penting untuk pembelajaran mesin dan ilmu data. Pelajari cara mendapatkan data yang Anda butuhkan untuk proyek Anda.
Dimana AI Digunakan?
Kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin telah digunakan di perbankan, sampai batas tertentu, selama bertahun-tahun. Selama beberapa tahun terakhir, karena pelanggan lebih mengandalkan perbankan seluler dan layanan online, bank fisik telah mengurangi jumlah lokasi mereka.
Pada tahun 2020, dengan dimulainya pandemi, banyak cabang bank lokal tutup untuk jangka waktu yang lama. Syukurlah, kami masih dapat menyelesaikan banyak tugas perbankan harian kami. Berdasarkan Statista, ada 57 juta orang di AS saja yang menggunakan perbankan seluler.
Berikut adalah beberapa layanan perbankan sehari-hari di mana Anda mungkin melihat AI dan ML bekerja:
- Perbankan telepon: Saat menelepon bank, Anda perlu memverifikasi identitas Anda. AI sedang bekerja di sana, mencocokkan PIN atau menggunakan pengenalan suara untuk otentikasi.
- Situs web dan perbankan seluler: Sebagian besar bank mengizinkan Anda untuk mengelola akun Anda, menyelesaikan aplikasi sehari-hari secara online, dan menawarkan aplikasi seluler untuk mengakses akun saat dalam perjalanan, melakukan pembayaran tagihan, mengirim uang, dan banyak lagi. AI menghubungkan dan mengelola semua interaksi antar layanan dan menjaga keamanan transaksi Anda dalam prosesnya. Beberapa bank Inggris mengizinkan pelanggan yang ingin membuka rekening untuk mengirim foto selfie untuk memvalidasi identitas mereka. Ini berarti Anda dapat membuka akun dalam beberapa menit tanpa mengunjungi cabang atau menunggu berhari-hari untuk verifikasi manual.
- Chatbots: Saat Anda mengunjungi bank Anda secara online atau membuka aplikasi seluler, Anda mungkin disambut oleh chatbot yang didukung AI, yang dapat membantu Anda menemukan informasi atau layanan. Perbankan percakapan memungkinkan Anda untuk mengajukan pertanyaan dan mendapatkan jawaban secara real-time. Interaksi Anda disimpan sehingga bot dapat memberi Anda layanan yang lebih dipersonalisasi setiap kali Anda terhubung, dan merekomendasikan produk untuk Anda, berdasarkan perilaku Anda dan layanan yang sudah Anda gunakan.
- Penganggaran: Jika Anda menggunakan perangkat lunak anggaran online seperti YNAB atau EveryDollar, Anda akan melihat AI dalam cara sistem ini berinteraksi dengan transaksi perbankan Anda, secara otomatis memindahkan dana ke dalam kategori yang ditentukan, dan membuat proyeksi masa depan tentang situasi keuangan Anda.
- Integrasi dengan asisten digital: Di beberapa negara, Anda bisa meminta Google atau Alexa, dalam bahasa yang sederhana, untuk melakukan transaksi sederhana seperti cek rekening atau bayar tagihan.
- Pembayaran retail: Dari pada menggunakan kartu kredit atau debit untuk membayar pembelian, banyak orang menggunakan perangkat seluler mereka untuk belanja nirsentuh. Layanan seperti Apple Pay dan Google Pay memungkinkan pengguna melakukan pembayaran dengan aman, dengan perangkat seluler, menggunakan teknologi pemindaian wajah atau sidik jari biometrik.
- Pinjaman: Proses AI di lembaga pemberi pinjaman favorit Anda berarti Anda dapat mengajukan kartu kredit, pinjaman, dan bahkan hipotek. Apakah AI terlibat pada tahapan tertentu atau selama keseluruhan proses akan bergantung pada bank. Tapi itu bisa berarti pengambilan keputusan yang lebih cepat dan lebih akurat serta keamanan lebih untuk Anda dan pemberi pinjaman.
- Investasi: Dengan kemampuan untuk menangani data dalam jumlah besar, AI juga mengubah perbankan investasi. Sistem dapat mengikuti perubahan industri dan membuat prediksi yang lebih baik dari waktu ke waktu. Investor bahkan dapat melakukan perdagangan yang diaktifkan dengan suara pada perjalanan pagi mereka.
Di balik layar
Apa pun aktivitas perbankan yang Anda gunakan, Anda dapat yakin ada beberapa aspek kecerdasan buatan yang terlibat. Angka itu akan meningkat secara eksponensial selama beberapa tahun ke depan.
Melalui proses otomatis, bank mengumpulkan, menyortir, mengkategorikan, dan menganalisis data dalam jumlah besar untuk ditargetkan pelanggan melalui pemasaran, mempersonalisasi layanan mereka dengan lebih baik, dan menawarkan produk terbaik untuk Anda kebutuhan.
Mengingat transaksi otomatis lebih murah daripada aktivitas di cabang, proses AI membantu bank mengurangi biaya mereka.
Pada saat yang sama, AI dan ML membantu bank memantau data untuk transaksi yang tidak biasa, untuk mendeteksi dan mencegah aktivitas penipuan, dan untuk jaga keamanan akun Anda.
Apa untungnya bagi Anda?
Anda mendapatkan kenyamanan 24/7 ke bank dengan persyaratan Anda sendiri, layanan yang dipersonalisasi berdasarkan perilaku Anda sebelumnya atau orang yang mirip dengan Anda, dan layanan yang lebih cepat secara keseluruhan.
Anda mungkin berpikir orang akan curiga tentang menyerahkan privasi mereka demi kenyamanan, tetapi menurut Genpact, 68 persen dari generasi milenial dan lebih dari 42 persen generasi yang lebih tua setuju dengan bisnis yang menggunakan data pribadi mereka jika itu berarti mereka akan mendapatkan pelanggan yang lebih baik layanan.
Masalah dengan AI di Industri Perbankan
Risiko Privasi
Setiap kali organisasi mengumpulkan data dalam jumlah besar, ada kemungkinan risiko keamanan. Informasi pribadi selalu terbuka untuk peretas, tetapi bank dan perusahaan FinTech menghabiskan banyak waktu dan uang untuk memprediksi, menganalisis, dan bersiap untuk mengurangi risiko tersebut. Data dienkripsi, proses verifikasi menjadi lebih kompleks, dan keamanan serta deteksi penipuan menjadi prioritas yang sangat tinggi.
Kehilangan Pekerjaan
Seperti di industri mana pun, orang mempertanyakan apakah otomatisasi di industri perbankan akan menghilangkan pekerjaan. Ini mungkin masalah yang valid karena banyak bank telah mengurangi lokasi fisik mereka karena opsi online dan seluler telah meningkat. Meskipun demikian, otomatisasi berarti bank dapat menawarkan lebih banyak layanan sehingga pekerjaan baru dapat muncul di berbagai area. Para pemimpin di industri perbankan mengklaim bahwa mereka berinvestasi dalam teknologi, bukan untuk menghilangkan pengalaman manusia, tetapi untuk membuatnya lebih baik.
AI di Industri Perbankan Akan Tetap Ada
Sementara beberapa bank bergerak maju dengan kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin pada kecepatan yang lebih cepat daripada yang lain, konsensusnya adalah AI di industri perbankan akan tetap ada. Seiring dengan peningkatan teknologi, bank akan terus memberikan layanan yang lebih cepat, lebih nyaman, dan lebih personal untuk Anda sambil mendapatkan keuntungan dari pemasaran yang lebih baik, pengurangan biaya, dan penghematan waktu itu sendiri.
Jika Anda memiliki anjing, unduh aplikasi iOS ini untuk mendapatkan bantuan dalam menemukan alat bantu jalan, memesan makanan atau mainan, dan banyak lagi.
- Teknologi Dijelaskan
Shari adalah seorang penulis lepas di bidang teknologi, pendidikan, dan real estat Kanada, dan merupakan kontributor tetap MakeUseOf.
Berlangganan newsletter kami
Bergabunglah dengan buletin kami untuk mendapatkan tip teknologi, ulasan, ebook gratis, dan penawaran eksklusif!
Satu langkah lagi…!
Harap konfirmasi alamat email Anda di email yang baru saja kami kirimkan.
