Cara Melihat apakah Anda dalam Masalah Keuangan dan Apa yang Harus Dilakukan Tentang Ini

Iklan

Keuangan adalah hal yang sulit untuk dikuasai. Bagi kebanyakan orang, lebih banyak penghasilan menyebabkan lebih banyak pengeluaran, tetapi lebih sedikit penghasilan tidak selalu menghasilkan lebih sedikit pengeluaran. Ini menciptakan situasi di mana orang terbalik secara finansial, dan itu tidak selalu merupakan situasi yang mudah untuk dikenali.

Sebenarnya sangat mengejutkan berapa lama sebuah keluarga bisa berjalan sambil berlari di zona merah, menghasilkan lebih sedikit setiap bulan dari yang mereka habiskan. Tanda-tanda peringatan ini menanjak utang kartu kredit dan menenggelamkan rekening tabungan.

Jadi, bagaimana Anda mengenali ketika Anda berada dalam situasi ini sebelum terlambat? Baca terus dan kami akan melihat beberapa alat yang dapat Anda gunakan untuk mencari tahu dan membalikkan keadaan.

Cobalah Mint

Jika Anda belum pernah mencoba Mint Panduan Pemula untuk Mengelola Uang Anda dengan MintKetika datang ke pelacakan anggaran online gratis, Mint adalah raja. Baca lebih banyak

, atau seperti saya, Anda pernah mencobanya sebelumnya tetapi tidak sepenuhnya mendapatkannya ketika Anda melakukannya, saya sangat menyarankan untuk memberinya kesempatan sehingga Anda dapat memanfaatkan kemampuan penganggaran otomatisnya.

Bagaimana cara kerjanya? Ketika Anda memberikan kredensial perbankan online Anda ke Mint, itu akan keluar dan menarik riwayat transaksi dari akun Anda. Mint kemudian akan mencoba memilih secara otomatis kategori yang sesuai untuk setiap item berdasarkan apa yang diketahui layanan tentang bisnis tersebut.

Sebagian besar waktu transaksi diklasifikasikan dengan benar. Jika Mint tidak tahu apa itu perusahaan tertentu, itu akan membiarkan transaksi tidak dikategorikan, dan Anda harus memilihnya secara manual - tetapi itu tidak sering terjadi.

Keindahan dari ini adalah bahwa dengan sedikit usaha, Anda dapat pergi ke daerah penganggaran Mint dan melihat agregat dari kategori-kategori tersebut. Pada dasarnya, Mint dapat menunjukkan kepada Anda, rata-rata, berapa banyak yang Anda habiskan di setiap area. Ini selalu menjadi salah satu bagian yang paling memakan waktu dari menyusun anggaran, dan juga saat ketika Anda mungkin menyadari bahwa Anda berada, atau tidak, berada di atas kepala Anda dengan tagihan.

Saat Anda masuk ke daftar kategorisasi Mint, Anda dapat mengklik + ikon untuk menambahkan tagihan sebagai item anggaran bulanan. Mint akan mencoba untuk mengambil rata-rata tiga bulan dan menyarankan jumlah anggaran bulanan, tetapi Anda dapat memperbaikinya dan mengaturnya sesuai keinginan Anda.

Setelah anggaran Mint Anda selesai, Anda akan melihat apakah Anda baik-baik saja, atau apakah Anda tenggelam dalam lebih banyak tagihan dan utang daripada yang mampu didukung oleh penghasilan Anda.

Jangan biarkan garis merah merah membuat Anda takut untuk menyerah pada anggaran Anda. Inti dari melihat di mana Anda berdiri adalah agar Anda akhirnya bisa melakukan sesuatu tentang hal itu. Jika Anda berada di zona merah, kami memiliki beberapa kiat dan sumber hebat di bagian bawah artikel ini yang dapat membantu Anda merampingkan dan memangkas anggaran Anda.

Tempat yang bagus untuk memulai jika Anda perlu melihat ke mana di dunia semua uang Anda tampaknya pergi adalah bagian Tren Mint. Ini akan menunjukkan kepada Anda grafik batang atau diagram lingkaran yang memecah kategori pengeluaran Anda. Ini memungkinkan Anda melihat dengan cepat ke mana sebagian besar uang Anda pergi.

Merupakan hal yang biasa bagi Rumah untuk menjadi bagian besar dari anggaran, mengingat sebagian besar orang memiliki biaya hipotek dan kepemilikan rumah, dan tentu saja Tagihan & Utilitas, Otomotif & Transportasi, dan Pendidikan seringkali merupakan area yang besar - tetapi jika Anda memiliki potongan besar pengeluaran yang diambil oleh hal-hal seperti Berbelanja, Makanan & Tempat Makan, Perjalanan atau Lainnya, maka Anda benar-benar mendapat kesempatan untuk mengencangkan ikat pinggang dan mengambil kembali kendali Anda keuangan.

Gunakan Google Templat untuk Penganggaran

Beberapa orang tidak menyukai Mint atau layanan lain seperti itu, seperti YNAB Pertempuran Anggaran Online: Mint vs. Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)Ketika datang ke penganggaran online dan pelacakan pengeluaran, ada banyak solusi, tetapi dua nama terbesar dalam bisnis ini adalah Mint dan You Need a Budget (YNAB). Baca lebih banyak , untuk sejumlah alasan, yang paling tidak adalah keamanan dan privasi (menghubungkan akun keuangan online Anda ke layanan pihak ketiga sedikit menakutkan). Fakta bahwa penganggaran otomatis tidak sempurna juga merupakan pencegah bagi sebagian orang - Mint tidak dapat secara akurat membuat katalog setiap keputusan pembelian Anda, sehingga banyak hal menjadi sedikit tidak akurat.

Orang yang lebih suka kesempurnaan daripada otomasi sering suka mengembangkan anggaran mereka sendiri menggunakan Excel Buat Anggaran Pribadi Dengan Microsoft Excel dalam 4 Langkah MudahApakah Anda memiliki begitu banyak utang sehingga perlu waktu puluhan tahun untuk melunasinya? Buat anggaran dan gunakan tips Excel ini untuk melunasi hutang Anda lebih cepat. Baca lebih banyak , tetapi Anda dapat menghemat banyak waktu jika Anda mulai dengan salah satu dari banyak templat anggaran yang ditemukan di akun Google drive Anda (cukup cari direktori templat “anggaran” untuk melihatnya).

Beberapa templat anggaran cukup sederhana, di mana Anda baru saja mengkategorikan dan menjumlahkan kategori anggaran Anda sendiri (dapat Anda pertimbangkan mengunduh tiga bulan laporan bank dan kartu kredit dan mengkategorikan semua pembelian Anda hanya untuk membuat ini seakurat bisa jadi).

Anggaran akan mengurangi penghasilan Anda dari pengeluaran yang dikategorikan dan memberikan sisa saldo - yang akan menunjukkan kepada Anda apakah Anda menguasai atau tidak.

Ada juga beberapa templat anggaran yang sedikit lebih rumit dalam direktori, dengan kemampuan untuk benar-benar memecah kedua penghasilan Anda dan pengeluaran menjadi sub-kategori yang lebih akurat, memberi Anda gambaran yang lebih jelas tentang dari mana uang Anda berasal dan pergi untuk.

Tentu saja, selalu ada opsi untuk hanya membuat anggaran Anda sendiri menggunakan Excel. Jika Anda memilih ini, pastikan untuk memeriksa semua dari kami Artikel penganggaran Excel 7 Lembar Excel yang Berguna untuk Meningkatkan Anggaran Keluarga Anda Secara InstanTidak selalu mudah untuk membuat anggaran keluarga, tetapi ketujuh templat ini akan memberi Anda struktur yang Anda butuhkan untuk memulai. Baca lebih banyak , termasuk Tips manajemen kehidupan Excel Cara Menggunakan Microsoft Excel Untuk Mengelola Hidup AndaBukan rahasia lagi bahwa saya total fanboy Excel. Banyak yang berasal dari fakta bahwa saya menikmati menulis kode VBA, dan Excel dikombinasikan dengan skrip VBA membuka seluruh dunia kemungkinan ... Baca lebih banyak , Templat Excel 10 Template Spreadsheet yang Sangat Berguna untuk Mengatur Hidup AndaApakah hidup Anda mengacaukan tenggat waktu yang terlewat, belanja yang terlupakan, dan komitmen yang terpatahkan? Kedengarannya Anda perlu teratur. Baca lebih banyak , dan bahkan cara menggunakannya terbebas dari hutang Cara Menjadi Kaya: Cara Tercepat untuk Keluar dari HutangBayangkan menjadi bebas hutang. Tidak ada saldo berlebih atau tagihan yang belum dibayar. Ada cara yang sangat mudah untuk membebaskan diri dari hutang. Dimulai dengan rencana dan disiplin. Mari kita kunjungi bahan lainnya. Baca lebih banyak .

Excel dapat menjadi alat yang ampuh dalam kotak anggaran Anda, tetapi pahami bahwa jika Anda akan menggunakan Excel untuk menganggarkan dari awal, itu akan membutuhkan lebih banyak waktu - jadi gunakan saja opsi ini jika Anda bersedia mendedikasikan waktu dan upaya untuk menyelesaikannya.

Cara Berenang Saat Sedang Tenggelam

Jadi, katakanlah Anda telah melakukan analisis anggaran di atas dan Anda menyadari bahwa Anda dalam kesulitan. Banyak situs web di luar sana yang menawarkan kiat penganggaran tidak benar-benar menyebutkan fakta itu bagi banyak orang mengatur penghasilan dan pengeluaran Anda tidak selalu berhasil - terkadang tidak ada cukup penghasilan untuk menutupi segala sesuatu. Apa sekarang?

Ini adalah salah satu area di mana pendekatan YNAB (You Need A Budget) untuk penganggaran berguna. Alih-alih membuat anggaran sebelumnya dan kemudian mencoba memastikan pengeluaran Anda selaras dengan anggaran yang direncanakan, pendekatan YNAB menyarankan agar Anda hanya menganggarkan uang yang sebenarnya Anda miliki. Jadi pada dasarnya Anda akhirnya menunggu sampai gaji Anda masuk, dan kemudian mengalokasikan gaji itu untuk membayar tagihan tertentu dan menutupi pengeluaran tertentu, dan kemudian tinggal sampai gaji Anda berikutnya.

Ini disebut "penganggaran ke nol," yang berarti Anda telah mengalokasikan penghasilan Anda untuk membayar biaya itu menjadi nol pada akhir bulan. Apa pun yang Anda sisa bawa ke bulan berikutnya, tetapi Anda tidak menerima gaji hidup untuk menerima gaji, Anda harus menanggung biaya hidup.

Secara teori, jika Anda mengambil pendekatan ini, Anda akhirnya akan mengumpulkan surplus besar di rekening giro Anda, karena Anda tidak berencana pengeluaran Anda berdasarkan jumlah yang tersisa di akun giro Anda, Anda merencanakannya berdasarkan pada berapa banyak yang direncanakan untuk di YNAB Anda anggaran.

Kedengarannya hebat dalam teori, tetapi hanya berfungsi jika Anda memiliki lebih banyak pendapatan daripada pengeluaran. Jika Anda benar-benar dalam warna merah, itu tidak akan berfungsi - tagihan harus tidak dibayar.

Pendekatan yang lebih baik jika Anda mencurigai Anda berada di zona merah adalah meluangkan waktu untuk mengambil tiga bulan dari laporan bank Anda dan mengkategorikan semua transaksi. Jika Anda beruntung, bank Anda cukup pintar untuk mencoba dan mengelompokkan transaksi untuk Anda (sebagian besar laporan bank akan melakukannya).

Atau jika Anda menggunakan Mint, Anda telah mendapatkan semuanya secara otomatis untuk Anda. Cukup klik ikon plus untuk memindahkan semuanya ke dalam anggaran Anda sampai semua pengeluaran dihitung.

Saat Anda mengeklik ikon plus di Mint, sangat ketat tentang pengeluaran "harus" yang harus tetap dalam anggaran. Jika ponsel untuk semua orang di keluarga adalah suatu keharusan, lihat cara untuk memotong tagihan dengan beralih layanan seluler atau mencoba paket ponsel bayar saat Anda bepergian Carrier AS manakah yang Menawarkan Paket Prabayar iPhone Terbaik?Apakah Anda ingin membeli atau memiliki iPhone tetapi tidak mampu membayar biaya bulanan? Ada sesuatu yang tidak ingin diketahui oleh operator utama pasca bayar. Anda dapat memiliki iPhone dan tidak membayar ... Baca lebih banyak .

Namun, jangan mencoba untuk sepenuhnya menghilangkan biaya variabel seperti restoran, makanan cepat saji, kopi, perjudian, dan sebagainya. Mulailah dengan menurunkan masing-masing dari mereka cukup sehingga Anda nyaris tidak mencapai titik impas dengan anggaran Anda. Nyaris tidak berhasil dengan memotong masing-masing pengeluaran variabel itu dengan cukup. Potongannya terlalu drastis dan Anda tidak akan pernah bisa menaatinya.

Salah satu trik yang digunakan orang untuk tetap pada pengeluaran bulanan yang direncanakan adalah mengambil hanya cukup uang tunai untuk menutupi hal-hal variabel seperti makan malam di luar atau film, masukkan uang tunai ke dalam amplop, dan hanya izinkan diri Anda untuk mengeluarkan dari amplop.

Setiap bulan, Anda dapat mengurangi uang tunai yang Anda masukkan ke dalam amplop ini sebesar 10%, dan mencoba mencari cara kreatif untuk tetap menikmati hal-hal yang Anda sukai tanpa kehabisan uang tunai pada akhir bulan. Anda akan terkejut betapa kreatifnya Anda ketika Anda melihat tumpukan fisik tagihan menyusut di dalam amplop itu.

Salah satu contoh peluang menabung kreatif adalah yang saya temukan untuk memotong biaya makan siang kerja saya. Banyak tempat kerja seperti tambang menawarkan kafetaria tempat Anda dapat membeli makan siang dengan harga mulai dari $ 3 hingga $ 7, tergantung apa yang Anda pesan. Jika Anda membayangkan membeli sarapan dan makan siang di sana setiap hari, itu dapat menambah banyak uang pada akhir bulan.

Salah satu triknya mungkin dengan membeli kantong siap pakai dan oatmeal instan dari toko makanan bekas lokal Anda.

Anda dapat menyimpannya dengan mudah di meja kerja, siap untuk sarapan dan makan siang kapan pun Anda membutuhkannya.

Amazon biasanya menawarkan beberapa penawaran hebat pada paket jenis makanan ini, atau Anda dapat memilih makanan kering-beku seperti jenis yang Anda bawa berkemah. Cukup tambahkan air panas!

Pasokan Makanan Darurat Perusahaan Wise, Ragam Daging Kering, Umur simpan 15 Tahun, 60 porsiPasokan Makanan Darurat Perusahaan Wise, Ragam Daging Kering, Umur simpan 15 Tahun, 60 porsi Beli Sekarang Di Amazon $149.99

Lanjutkan dengan ide-ide kreatif seperti ini untuk memangkas biaya variabel hingga Anda memotong biaya setajam mungkin tanpa sepenuhnya menghancurkan kualitas hidup Anda.

Saya juga sangat merekomendasikan membaca The Tightwad Gazette untuk beberapa ide paling menakjubkan dan inovatif untuk memotong pengeluaran dari anggaran rumah tangga Anda. Anda akan sangat terkejut bahwa Anda tidak pernah memikirkan beberapa ide yang ditemukan dalam buku itu.

The Tightwad Gazette Lengkap: Mempromosikan Hemat sebagai Gaya Hidup Alternatif yang LayakThe Tightwad Gazette Lengkap: Mempromosikan Hemat sebagai Gaya Hidup Alternatif yang Layak Beli Sekarang Di Amazon $16.81

Ini buku yang lebih tua, tetapi masih merupakan sumber yang fantastis.

Seiring waktu Anda akan menemukan bahwa anggaran Anda tidak hanya dari merah, tetapi bahwa Anda mulai membangun sedikit sarang keamanan rapi di rekening bank Anda. Setelah Anda mengakumulasikan setidaknya enam bulan biaya hidup di akun Anda, langkah selanjutnya adalah memutuskan apa yang akan Anda mulai lakukan dengan uang ekstra Anda!

Ada banyak ide untuk dipilih.

• Terapkan surplus ke akun Anda rencana tabungan jangka panjang atau pensiun Bisakah Anda Pensiun Dini? Kalkulator Ini Akan Memberitahu AndaKemandirian finansial dan pensiun dini (FIRE) adalah tujuan besar, tetapi bagaimana Anda bisa mengetahui jika itu mungkin? Kalkulator ini akan membantu. Baca lebih banyak .
• Rencanakan berikutnya (hemat) liburan keluarga Cara Mengubah Liburan Anda Selanjutnya Menjadi PetualanganPetualangan adalah kondisi pikiran. Ambil beberapa ide dari sini ketika Anda ingin liburan Anda menjadi kompromi antara kesenangan baru dan relaksasi yang akrab. Baca lebih banyak !
• Mulai menabung untuk pendidikan anak-anak Anda 5 Masalah dalam Pendidikan Yang Akan Segera Dipecahkan TeknologiPendidikan telah terjebak di dataran tinggi selama beberapa tahun, terganggu oleh beberapa masalah berbeda yang tampaknya tidak dapat diselesaikan - tetapi teknologi akhirnya menemukan cara untuk mengatasi masalah ini. Baca lebih banyak , atau milikmu sendiri.
• Simpan untuk mobil Anda selanjutnya 3 Situs Web Untuk Membantu Anda Meneliti atau Membeli Mobil Baca lebih banyak sehingga Anda dapat membayarnya secara tunai.

Seperti yang Anda lihat, mengeluarkan anggaran dari zona bahaya akan membuka seluruh dunia kemungkinan finansial. Semuanya bermula untuk mengambil langkah pertama - pilih pendekatan penganggaran dan alat atau alat yang Anda sukai, dan luangkan waktu untuk mengambil langkah pertama itu. Anda akan senang Anda melakukannya.

Pernahkah Anda mencoba menyeimbangkan anggaran Anda? Area apa yang memberimu kesulitan? Sudahkah Anda mencoba salah satu tips di atas? Bagikan kiat Anda sendiri untuk membantu pembaca kami yang lain dengan anggaran mereka sendiri, di bagian komentar di bawah!

Kredit gambar: masalah keuangan oleh Photographee.eu via Shutterstock, Mattia Menestrina melalui Shutterstock.