Tolak Bayar untuk Kartu Kredit dan PayPal: Yang Perlu Anda Ketahui

Iklan

Bayangkan makan di restoran. Anda mendapatkan cek dan semuanya terlihat baik-baik saja, sehingga Anda menambahkan tip Anda ke tagihan dan semuanya dibebankan ke kartu kredit Anda (untuk menuai semua hadiah yang luar biasa itu). Tetapi tiga hari kemudian, Anda memeriksa akun Anda secara online dan melihat bahwa restoran tersebut menagih Anda tambahan $ 10.

Sekarang apa yang kamu lakukan?

Hal-hal seperti ini mungkin bukan kejadian sehari-hari untuk Anda, tetapi itu terjadi jauh lebih sering daripada yang Anda pikirkan - dan apa yang disayangkan adalah bahwa kebanyakan orang tidak cukup perhatian untuk menangkap masalah, atau mereka mengabaikannya karena memperbaiki masalah itu akan menjadi terlalu banyak merepotkan Ya, itu uang Anda dan Anda berhak mendapatkan uang itu kembali!

Pertama, selalu hubungi pedagang yang menagih Anda terlalu tinggi dan mencoba mencari solusi sipil (kemungkinan besar itu adalah kesalahan jujur). Tetapi jika mereka menolak, saat itulah Anda beralih ke pilihan terakhir Anda:

tolak bayar. Dan ya, ada banyak situasi lain saat tolak bayar berguna, terutama jika Anda secara teratur berbelanja online 7 Trik Yang Akan Membantu Anda Menghabiskan Uang Lebih Sedikit Secara OnlineSiapa yang butuh kemauan ketika Anda bisa menipu diri sendiri untuk menghabiskan lebih sedikit uang secara online? Baca lebih banyak .

Apa itu Tagihan Balik?

Ketika Anda membayar sesuatu dengan kartu kredit, bank biaya akun Anda. Jika Anda tidak puas atau perlu melakukan pengembalian, Anda bernegosiasi dengan pedagang untuk menerima a pengembalian dana. Tetapi jika mereka tidak akan mengeluarkan pengembalian uang, Anda dapat pergi ke bank yang memegang akun kartu kredit Anda dan meminta kartu Anda diterima dibebankan kembali.

Pengembalian uang dan tolak bayar pada dasarnya adalah hal yang sama - keduanya menghasilkan tagihan pada kartu kredit Anda yang dibalik - tetapi perbedaannya adalah pengembalian uang dikeluarkan oleh pedagang sedangkan tolak bayar dikeluarkan oleh bank kredit Anda kartu.

Jika Anda menggunakan PayPal, Anda dapat melakukan sesuatu yang mirip dengan tolak bayar, tetapi hanya disebut a perselisihan transaksi alih-alih tolak bayar karena PayPal bukan kredit - kecuali Anda memiliki Kartu kredit PayPal 5 Pertanyaan untuk Ditanyakan Sebelum Mendapatkan Kartu Kredit PayPalMasterCard Ekstra PayPal tampaknya seperti banyak, terutama jika Anda melakukan banyak belanja online. Tetapi haruskah Anda melamarnya Baca lebih banyak , yang akan membutuhkan tolak bayar. Namun, untuk semua maksud dan tujuan, keduanya melayani tujuan yang sama.

Alasan Paling Umum untuk Serangan Balik

Pengembalian beban ada untuk melindungi konsumen. Bank tidak ingin membuang-buang waktu mereka bermain wasit antara konsumen dan pedagang, jadi mereka biasanya menyingkir dan lebih suka Anda mencari solusi langsung dengan pedagang.

Tetapi ketika pedagang tidak mematuhi aturan tertentu yang ditetapkan oleh bank (yang harus pedagang setuju untuk menerima pembayaran kartu kredit), bank akan turun tangan dan menyelesaikannya sendiri tangan. Itulah teorinya, paling tidak, dan ketika ini terjadi, itu sering menguntungkan Anda.

Berikut adalah alasan paling umum dan dapat diterima untuk tolak bayar:

• Layanan tidak disediakan. Ini adalah ketika Anda membayar layanan yang disalahpahami oleh pedagang dan Anda merasa bahwa Anda telah ditipu.
• Barang dagangan tidak diterima. Ini terjadi ketika Anda membayar barang yang tidak tiba dalam jangka waktu yang diantisipasi masuk akal, apakah karena masalah pemenuhan, keterlambatan pengiriman, atau apa pun.
• Barang cacat. Ini adalah saat Anda membayar suatu barang tetapi tiba dalam keadaan rusak, tidak bekerja, atau kekurangan.
• Barang dagangan tidak seperti yang dijelaskan. Ini adalah saat Anda membayar suatu barang tetapi tiba dalam keadaan yang tidak memuaskan Anda. Misalnya, membeli barang bertanda "Baru" yang jelas digunakan saat barang itu tiba.
• Pengembalian dana tidak diproses. Ini terjadi ketika pedagang mengakui permintaan pengembalian uang tetapi tidak pernah benar-benar memproses pengembalian uang.
• Penggunaan tidak sah. Ini terjadi ketika pengguna yang tidak sah menagih sesuatu ke kartu Anda tanpa sepengetahuan atau persetujuan Anda. Juga dikenal sebagai a transaksi penipuan Bagaimana Penipuan Kartu Kredit Bekerja dan Cara Tetap AmanKartu kredit dan kartu hadiah dicuri secara teratur. Bagaimana pencuri mendapatkan kartu Anda? Bagaimana Anda bisa tetap aman dari penipuan kartu kredit? Baca lebih banyak . Sering kali berkaitan dengan pencurian identitas digital 6 Tanda Peringatan Pencurian Identitas Digital Anda Tidak Harus AbaikanPencurian identitas tidak terlalu jarang terjadi belakangan ini, namun kita sering jatuh ke dalam jebakan berpikir bahwa itu akan selalu terjadi pada "orang lain". Jangan abaikan tanda-tanda peringatan. Baca lebih banyak .

Anda mungkin juga dapat melakukan tolak bayar untuk alasan lain, tetapi inilah yang kemungkinan besar akan diterima bank.

Realitas Penyalahgunaan Tolak Bayaran

Semuanya terdengar hebat sejauh ini, bukan? Sekarang Anda bisa keluar dan membayar apa pun yang Anda inginkan sambil beristirahat dalam pengetahuan bahwa Anda selalu dapat meminta tolak bayar jika Anda bahkan sedikit pun merasa tidak senang, bukan? Siapa yang peduli dengan kebijakan pengembalian dana ketika Anda memiliki tagihan balik?

Yah, tidak sesederhana itu. Hanya karena Anda meminta tolak bayar bukan berarti Anda akan mendapatkannya. Bank akan menyelidiki permintaan untuk melihat apakah itu sah.

Bank tahu bahwa konsumen dapat menyalahgunakan tolak bayar. Mereka ingin membuat pelanggan senang, tetapi mereka juga ingin membuat pedagang senang. Jika pedagang dibanting dengan terlalu banyak tolak bayar yang sembrono, mereka akan mati atau hanya berhenti menerima kartu kredit, dan itu adalah situasi kehilangan-kehilangan-kehilangan untuk semua orang.

Dan sayangnya, pelecehan tidak jarang terjadi. Pengguna yang tidak etis memesan barang, mendapatkan apa yang ingin mereka beli, namun tetap menerbitkan tolak bayar untuk uang "gratis". Ini disebut penipuan ramah atau penipuan tolak bayar, dan pada 2014 diperkirakan sekitar 86 persen dari semua tolak bayar adalah penipuan.

Meskipun penipuan tolak bayar tidak sepenuhnya ilegal, namun memiliki konsekuensi yang parah. Menurut a Studi 2016 oleh LexisNexis, setiap dolar yang dibebankan kembali menghasilkan pedagang yang kehilangan sekitar $ 2,40 dalam denda perbankan, penalti, kehilangan produk, dan biaya administrasi. Ini adalah kesepakatan besar yang dapat merusak bisnis yang sah.

Dengan demikian, bank dan pedagang menindak penyalahgunaan tolak bayar dan semakin menolak permintaan. Ada beberapa alasan mengapa bank dapat menolak tolak bayar Anda:

• Pedagang itu memberikan bukti bahwa Anda benar-benar menerima apa yang Anda beli.
• Anda tidak memiliki bukti bahwa Anda mengembalikan barang yang rusak.
• Anda tidak memberi pedagang kesempatan untuk menyelesaikan masalah.
• Anda mempermasalahkan sesuatu yang Anda beli di luar negeri.
• Anda mempermasalahkan layanan setelah Anda sepenuhnya menggunakannya, seperti kamar hotel.
• Anda menunggu terlalu lama untuk meminta tolak bayar. Sebagian besar bank mengharuskan Anda meminta tolak bayar dalam 120 hingga 180 hari sejak tanggal pembelian.

Cara Mengembalikan Pembayaran Anda

Dengan asumsi Anda memiliki alasan yang sah untuk meminta tolak bayar, berikut adalah langkah-langkah umum yang terlibat untuk setiap bank besar:

1. Anda menghubungi bank dan membantah suatu transaksi.
2. Bank menyelidiki validitas klaim Anda. Jika mereka menemukan klaim tidak valid, proses berakhir di sini dan bank mungkin akan membebankan biaya pemrosesan kepada Anda. Jika klaim itu valid, Anda akan menerima pengembalian uang sementara.
3. Bank menghubungi bank pedagang untuk mendapatkan uangnya kembali.
4. Bank merchant menyelidiki validitas klaim. Pedagang akan memiliki kesempatan untuk memberikan bukti dan dokumentasi. Jika klaim tersebut dinyatakan valid, bank memberikan chargebac. Di sisi lain, jika klaim tidak valid, pengembalian uang sementara yang Anda terima akan ditolak.
5. Jika resolusi tidak dapat dicapai, kasing berpindah ke arbitrasi tempat Anda dan pedagang menyajikan kasing Anda. Terlepas dari hasilnya, Anda mungkin harus membayar beberapa ratus dolar dalam biaya arbitrase.

Sejauh yang Anda ketahui, satu-satunya tindakan yang perlu Anda lakukan adalah langkah 1, di mana bank akan mengurus segala hal lain di belakang layar. (Kecuali jika kasus sampai ke langkah 5, pada titik mana Anda kembali terlibat.) Hubungi saluran dukungan pelanggan bank Anda untuk memulai perselisihan.

Demikian pula, jika Anda menggunakan PayPal dan Anda ingin menyengketakan suatu transaksi:

1. Masuk ke akun PayPal Anda.
2. Di sebelah kiri, gulir ke bawah ke “Lebih lanjut tentang akun Anda” dan klik Atasi masalah di Pusat Resolusi kami.
3. Di bawah "Laporkan Masalah", klik Sengketa Transaksi.
4. Pilih item yang ingin Anda sengketakan dan klik Terus.
5. Ikuti sesuai dengan sisa instruksi untuk mengajukan perselisihan Anda dengan PayPal. PayPal cenderung memihak pembeli melebihi penjual, sehingga ada kemungkinan besar perselisihan Anda akan dihargai.

Perhatikan bahwa PayPal mengharuskan Anda membuka perselisihan dalam 180 hari sejak tanggal pembelian.

Singkatnya, ini hanyalah salah satu dari banyak manfaat untuk menggunakan kredit melebihi debit atau tunai, dan itulah sebabnya kami sarankan membeli pembelian besar dengan kartu kredit bila memungkinkan, tetapi hanya jika Anda bertanggung jawab dengan uang Anda dan tidak tenggelam dalam hutang konsumen 10 Podcast yang Akan Membantu Anda Menghemat Uang & Keluar dari HutangAda banyak podcast terkait uang di luar sana, tetapi 10 podcast ini adalah yang terbaik untuk membantu Anda keluar dari hutang dan menguasai uang Anda. Baca lebih banyak .

Seberapa sering Anda berbelanja dengan kartu kredit? Apakah ada manfaat atau perlindungan lain yang Anda manfaatkan? Bagikan dengan kami di komentar!