Pertempuran Anggaran Online: Mint vs. Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)

Iklan

Ketika datang ke penganggaran online dan pelacakan pengeluaran, ada banyak solusi, tetapi dua nama terbesar dalam bisnis adalah daun mint dan Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB). Mana yang lebih baik? Bagaimana mereka berbeda? Apakah YNAB layak dibayar? Yang mana yang harus Anda pilih untuk anggaran Anda?

Kami akan berjalan melalui keduanya untuk mencari tahu.

Satu hal yang perlu diperhatikan

Sebelum kita mulai, ada satu hal penting yang perlu Anda pahami: daun mint adalah aplikasi penganggaran dan pelacakan biaya, dan Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) melakukan hal-hal itu juga, tetapi juga penganggaran sistem. Untuk menggunakan aplikasi online YNAB terbaik, Anda ingin menggunakan sistem yang dibuatnya. Anda dapat menggunakannya untuk segala jenis anggaran yang Anda inginkan, tetapi aplikasi ini dirancang untuk menggunakan filosofi YNAB, dan itulah yang paling cocok untuknya.

Memahami sepenuhnya sistem itu memerlukan waktu, tetapi Anda dapat membaca tentang tiga aturan utama di situs web YNAB. Saya akan mencoba memberi Anda gagasan tentang cara kerjanya di seluruh artikel ini juga. Untuk saat ini, kami hanya akan mulai membandingkan fitur dari kedua aplikasi tersebut.

Dasbor

Anda dapat mulai mendapatkan gagasan tentang bagaimana kedua aplikasi ini berbeda hanya dengan melihat dasbor yang Anda lihat setelah masuk.

Inilah yang Anda lihat saat masuk ke Mint:

Di sebelah kiri, Anda akan menemukan daftar akun Anda, termasuk memeriksa, menyimpan, kartu kredit, pinjaman, dan akun investasi. Jika Anda gulir ke bawah ke bawah, Anda juga akan melihat kekayaan bersih Anda dan perbandingan antara uang tunai dan utang kartu kredit Anda. Panel dashboard yang lebih besar menunjukkan milik Anda nilai kredit Cara Meningkatkan dan Memantau Skor Kredit Anda dengan Menggunakan TeknologiSkor kredit Anda dapat memiliki pengaruh besar pada kehidupan keuangan Anda. Kami menjelaskan bagaimana perhitungannya dan bagaimana Anda dapat memperbaikinya. Baca lebih banyak , tagihan mendatang, kemajuan Anda saat ini pada anggaran bulanan, dan apa yang Anda lakukan pada sasaran keuangan Anda (seperti menabung untuk masa pensiun Apakah Anda Menabung Cukup untuk Pensiun? Cari Tahu Dengan 9 Alat IniMenabung untuk pensiun adalah salah satu hal paling penting yang dapat Anda lakukan - tetapi bagaimana Anda tahu jika Anda sudah cukup menabung? Berikut 9 alat untuk membantu Anda mengetahuinya. Baca lebih banyak atau uang muka di mobil). Anda juga akan melihat beberapa iklan untuk layanan keuangan dari mitra Mint.

Dashboard YNAB, di sisi lain, membuat Anda langsung ke anggaran Anda dan termasuk informasi yang Anda butuhkan untuk menggunakan sistem tiga aturan mereka:

Akun Anda dengan saldo ditampilkan di sebelah kiri, dan sisa layar diambil dengan anggaran Anda. Anda dapat melihat jumlah yang telah Anda anggarkan, jumlah yang telah Anda belanjakan, uang yang Anda miliki, jumlah yang masih perlu Anda anggarkan, dan bagaimana yang Anda lakukan pada semua anggaran bulanan Anda. Dibandingkan dengan Mint, Anda mendapatkan informasi yang Anda inginkan lebih cepat dan lebih tidak berantakan.

Pemenang: YNAB.

Mengimpor Akun

Mendapatkan pengaturan Mint Panduan Pemula untuk Mengelola Uang Anda dengan MintKetika datang ke pelacakan anggaran online gratis, Mint adalah raja. Baca lebih banyak sesederhana memilih bank Anda dan memasukkan kredensial Anda. Mint akan keluar ke situs web bank dan mengimpor semua akun Anda dari situs web itu.

Ulangi untuk semua rekening giro, tabungan, kartu kredit, investasi, dan pinjaman berbeda yang Anda miliki. Anda kemudian dapat mengganti nama salah satu akun jika lebih mudah untuk melacaknya (seperti yang Anda lihat saya lakukan dengan "Kartu Rachelle BA" di atas).

Meskipun ini adalah proses yang mudah, Mint memang memiliki masalah koneksi sesekali dengan berbagai akun. Misalnya, kartu Target saya tidak dapat disinkronkan selama sekitar 6 minggu, dan sesekali saya mendapat pemberitahuan yang menanyakan apakah akun PayPal saya telah ditutup, karena Mint tidak dapat menemukannya. Masalah kartu Target menjengkelkan, tetapi masalah lain tampaknya terselesaikan dalam satu atau dua hari.

YNAB menggunakan metode serupa: cari bank Anda, masukkan kredensial Anda, dan itu akan membawa masuk ke rekening. Namun, Anda hanya dapat mengimpor satu akun pada satu waktu, jadi jika Anda memiliki beberapa akun di bank yang sama, Anda harus memasukkan kredensial Anda beberapa kali untuk memasukkan semuanya.

Butuh sekitar 24 jam bagi YNAB untuk menarik transaksi Anda, tetapi Anda akan memiliki total saldo akun yang tersedia segera setelah mengimpor akun Anda. Saya menemukan sedikit berlawanan dengan intuisi untuk mendapatkan akun yang direkonsiliasi ke jumlah yang benar begitu transaksi diimpor, tetapi seharusnya menjadi lebih mudah setelah satu bulan atau lebih berlalu dan hal-hal menjadi seimbang di luar.

Meskipun demikian, You Need a Budget tampaknya membangun koneksi yang lebih stabil dan konsisten ke akun.

Pemenang: dasi.

Memantau Transaksi

Salah satu alasan utama orang menggunakan penganggaran online dan aplikasi pelacakan pengeluaran seperti Mint atau YNAB adalah untuk melihat semua transaksi mereka di satu tempat. Kedua aplikasi membuatnya mudah. Inilah tampilan halaman Transaksi Mint:

Anda melihat daftar seperti register dari semua transaksi Anda dengan tanggal, pedagang, kategori, dan jumlah. Ketika Anda mengklik suatu transaksi, Anda mendapatkan lebih banyak detail, seperti nama persis merchant pada laporan bank Anda dan akun tempat terdaftarnya.

Untuk melihat transaksi dari hanya satu akun, Anda mengklik sebuah akun di sidebar kiri. Anda juga dapat dengan mudah mencari transaksi, hanya melihat kategori atau tag tertentu, dan menyusun ulang daftar. Menambahkan tag ke transaksi memungkinkan Anda melacak pengeluaran lintas-kategori, yang sangat bagus, terutama jika Anda menggunakan sesuatu seperti sistem penganggaran 50/30/20. (Menambahkan tag dan tips berguna lainnya tercakup dalam 7 Tip dan Trik Tingkat Lanjut untuk Membuat Anda Seorang Ahli Mint 7 Tip dan Trik Tingkat Lanjut untuk Membuat Anda Seorang Ahli MintJika Anda menguasai tip dan trik ini, Anda akan menjadi ahli Mint nyata! Baca lebih banyak .)

Daftar transaksi YNAB menunjukkan sebagian besar informasi yang sama:

Akun tempat terjadinya transaksi lebih menonjol, dan Anda dapat menambahkan dan melihat memo untuk setiap transaksi jika perlu. Jumlah bidang yang ditambahkan membuat setiap bidang sedikit lebih sulit untuk dibaca, tetapi Anda tidak perlu mengklik sebanyak-banyaknya untuk mendapatkan detailnya. Tidak ada fungsi pencarian, tetapi Anda dapat mengklik akun untuk melihat hanya transaksi dari akun itu atau memfilter ke rentang tanggal tertentu.

Daftar transaksi khusus akun serupa, meskipun termasuk Rekonsiliasi Akun tombol, yang memungkinkan Anda mengubah jumlah yang ditampilkan untuk akun.

Pemenang: Mint (fungsi pencarian sangat membantu).

Penganggaran

Ini adalah aplikasi penganggaran, jadi ini adalah kategori yang sangat penting. Sulit untuk membandingkan, karena cara kedua aplikasi membantu Anda menganggarkan sangat berbeda, dan bekerja berdasarkan prinsip yang berbeda. Tapi kita akan memeriksanya.

Ini halaman Anggaran Mint:

Untuk menetapkan anggaran, cukup masukkan jumlah yang ingin Anda sisihkan untuk pengeluaran dalam sebulan, dan grafik akan menyesuaikan untuk melacak Anda kemajuan sepanjang bulan (Anda harus memastikan bahwa kategori ditandai dengan benar dalam daftar transaksi untuk ini kerja).

Anggaran dapat diatur untuk diperpanjang, sehingga saldo dari bulan sebelumnya ditambahkan atau dikurangi dari anggaran bulan berikutnya. Mengklik pada nama anggaran membawa Anda ke semua transaksi dalam kategori itu.

YNAB pada dasarnya berbeda. Ini dibuat agar lebih fleksibel, dan mudah untuk mengubah jumlah dalam anggaran tertentu dari bulan ke bulan untuk mengakomodasi perubahan dalam prioritas dan situasi Anda.

Di sinilah Anda perlu memahami sedikit tentang sistem YNAB. Aturan pertama YNAB adalah bahwa setiap dolar yang Anda miliki perlu tujuan. Itu bisa masuk ke anggaran tetap, seperti "Sewa / Hipotek," yang lebih fleksibel seperti "Belanjaan," atau sesuatu yang sama sekali berbeda seperti "Barang yang Aku Lupa Untuk Anggaran." Anda juga dianjurkan untuk menganggarkan untuk hal-hal yang tidak terduga, seperti biaya medis dan rumah pemeliharaan.

Untuk menetapkan anggaran, Anda cukup mengetik jumlahnya ke dalam kolom Anggaran. Bulan berikutnya, Anda dapat menganggarkan jumlah yang sama dengan satu klik, atau Anda dapat mengatur anggaran ke jumlah yang Anda bayarkan, jumlah yang Anda kurangi anggarannya bulan lalu, atau pengeluaran rata-rata Anda. Setiap kali Anda menganggarkan jumlah, itu dikurangi dari jumlah "Untuk Dianggarkan" di bagian atas layar, yang mewakili semua uang yang Anda miliki, dikurangi apa yang Anda berikan tujuan (ditugaskan untuk a kategori).

Ini agak aneh pada awalnya, karena ketika Anda mengimpor akun Anda, Anda harus menetapkan semua uang dari rekening tabungan Anda, yang membuat saya sejenak. Namun, setelah Anda terbiasa dengan sistem YNAB, dan menggunakan aplikasi selama satu atau dua bulan untuk menyelesaikan semuanya, itu mulai lebih masuk akal.

Ketika Anda mengklik nomor di bawah "Aktivitas" untuk anggaran apa pun, Anda akan mendapatkan sembulan kecil yang menunjukkan kepada Anda transaksi yang berkontribusi padanya. Ini adalah cara yang sangat apik untuk menampilkan informasi ini tanpa meninggalkan halaman.

Pemenang: dasi (tergantung pada sistem penganggaran yang Anda inginkan).

Tren Pelacakan & Visualisasi

Hampir tidak adil untuk memasukkan kategori ini dalam perbandingan, karena YNAB tidak memiliki kemampuan yang setara dengan Mint di bidang ini.

Halaman Tren di Mint memberi Anda beragam pilihan untuk melihat pola dalam data keuangan Anda, seperti grafik pai pengeluaran menurut kategori selama tiga bulan:

Anda dapat melihat pengeluaran Anda, penghasilan Anda, kekayaan bersih Anda, dan jenis informasi lainnya dari waktu ke waktu, berdasarkan kategori, dengan tag, dan dalam format lain. Itu tidak serta merta membuat Mint alat penganggaran yang lebih berguna daripada YNAB, tetapi beberapa orang ingin dapat melihat informasi semacam ini secara visual, dan Mint jauh lebih baik dalam hal ini daripada YNAB.

Pemenang: Mint.

Harga

Mint gratis. YNAB saat ini sedang dalam proses menuju ke model berlangganan yang akan menjalankan Anda $ 5 per bulan atau $ 50 selama setahun setelah uji coba 34 hari gratis. Ini bukan pengeluaran besar, tapi rasanya seperti banyak ketika alternatifnya gratis. Kemudian lagi, Anda harus berurusan dengan beberapa iklan di Mint; Anda akan mendapatkan banyak rekomendasi untuk akun dan kartu kredit yang menurut Mint akan menghemat uang Anda. Dan terkadang itu bisa mengganggu.

Pemenang: dasi (tergantung pada apakah Anda lebih suka biaya berlangganan atau iklan).

Haruskah Anda Menggunakan Mint atau YNAB?

Berdasarkan sedikit keuntungan Mint dalam kategori yang tercantum di atas, saya sarankan daun mint untuk sebagian besar orang. Masuk akal lebih intuitif, sedikit lebih otomatis, dan dapat menunjukkan lebih banyak informasi kepada Anda. Namun, ada beberapa kasus penting yang harus Anda gunakan Anda Membutuhkan Anggaran.

Jika Anda merasa perlu lebih fokus dengan anggaran Anda untuk memastikannya efektif, YNAB baik. Anda perlu menganggarkan uang setiap bulan, dan Anda dapat membuat perubahan tergantung pada situasi keuangan Anda, yang membuatnya baik bagi orang-orang yang pengeluaran atau pendapatannya bervariasi dari bulan ke bulan.

Banyak orang berpikir bahwa menggunakan solusi yang lebih sederhana seperti Lembar kerja Excel 15 Excel Spreadsheet Templat untuk Mengelola Keuangan AndaSelalu perhatikan kesehatan keuangan Anda. Template spreadsheet Excel gratis ini adalah alat yang Anda butuhkan untuk mengelola uang Anda. Baca lebih banyak adalah ide yang bagus karena itu membuat Anda terlibat lebih aktif dengan anggaran Anda, dan lebih banyak pendekatan langsung YNAB dapat melakukan hal yang sama.

Selain itu, sistem penganggaran "pekerjaan untuk setiap dolar" Anggaran Anda adalah yang unik, dan berfungsi paling baik dengan aplikasi YNAB. Ada banyak orang yang sangat percaya pada sistem YNAB, dan mereka mengatakan bahwa jika Anda mematuhinya, itu dapat menyelamatkan Anda dari banyak uang - situs web mereka menyatakan bahwa rata-rata tabungan bulan pertama $ 200 dan rata-rata tabungan sembilan bulan lebih dari $ 3.000, yang merupakan jumlah yang cukup besar Sepakat.

Mint memerlukan sedikit lebih banyak analisis tentang pengeluaran Anda saat ini untuk mendapatkan anggaran yang solid untuk masa depan, dan Anda tidak dapatkan tingkat pelatihan yang sama seperti yang Anda lakukan dengan YNAB (mereka memiliki banyak sumber daya dan bahkan kelas online untuk membantu kamu). Tetapi Anda juga akan mendapatkan sedikit lebih banyak fungsi secara gratis.

Untuk melihat bagaimana ini dibandingkan dengan pilihan lain, periksa aplikasi penganggaran terbaik untuk memilah keuangan Anda 4 Aplikasi Penganggaran Terbaik untuk Mendapatkan Keuangan Anda Secara BerurutanMencari aplikasi anggaran terbaik untuk mengendalikan keuangan Anda? Berikut adalah beberapa aplikasi hebat untuk membantu Anda mengelola uang Anda. Baca lebih banyak .