Cara Meningkatkan dan Memantau Skor Kredit Anda dengan Menggunakan Teknologi

Iklan

Orang sering mengatakan bahwa Anda harus berusaha menjauh dari kredit sebanyak mungkin sehingga Anda tidak berakhir dengan banyak hutang. Tetapi kenyataannya adalah bahwa tidak mungkin untuk menjauh dari kredit di Amerika Serikat. Jika Anda menjauh dari kredit selamanya, itu akan memiliki efek buruk lainnya yang akan merugikan Anda. Karena itu, penting untuk menjadi pintar dengan kredit sehingga segala sesuatu akan lebih mudah di kemudian hari dan Anda tidak akan tenggelam dalam hutang.

Inti dari menggunakan kredit secara bertanggung jawab adalah untuk meningkatkan skor kredit Anda. Apa arti angka ajaib ini dan lakukan untuk Anda? Saya akan menjelaskan semua itu dan bagaimana memperbaikinya.

Penafian: Saya telah melakukan sedikit riset dan tips yang saya berikan adalah kombinasi dari penelitian dan pengalaman pribadi saya. Saya bukan ahli / profesional dan tidak bertanggung jawab atas potensi kerusakan.

Apa itu Skor Kredit?

Skor kredit Anda hanyalah angka yang memberi tahu kreditur dan kreditor seberapa baik Anda menggunakan kredit yang tersedia untuk Anda. Jumlah ini berkisar dari 300 hingga 850, di mana 850 berarti bahwa Anda adalah pengguna kredit yang ideal sementara 300 berarti Anda adalah pengguna kredit terburuk yang bisa dibayangkan.

Skor kredit yang tinggi adalah penting karena memudahkan mendapatkan pinjaman at tingkat suku bunga yang lebih rendah (seperti pinjaman mobil, hipotek, atau pinjaman pribadi), yang berarti Anda membayar lebih sedikit uang kembali sepanjang masa pinjaman. Ini juga memiliki banyak kegunaan lain. Perusahaan utilitas dan perusahaan kabel / internet sering memeriksa skor kredit Anda dan meminta setoran jika skor kredit Anda terlalu rendah. Bahkan sebagian besar pengusaha sekarang memasukkan pemeriksaan kredit ketika menyaring kandidat - skor kredit yang rendah dapat menunjukkan bahwa Anda bisa secara finansial tidak bertanggung jawab, dan itu bisa diterjemahkan ke dalam tempat kerja juga.

Sederhananya, skor kredit sangat penting dalam hidup Anda dan Anda harus melakukannya periksa secara teratur 5 Trik untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda Hanya dalam 6 BulanMeningkatkan skor kredit Anda tampaknya rumit dan membingungkan - tetapi tidak harus begitu! Lihat bagaimana seorang penulis beralih dari tahun 300an ke tahun 600an dalam enam bulan. Baca lebih banyak . Jika Anda ingin mendapatkan teknis tentang hal itu, Anda bisa menjalani hidup tanpa skor kredit (atau dengan yang buruk), tetapi kemudian Anda harus membayar untuk barang-barang besar segera; kebanyakan orang tidak memiliki banyak uang yang dihemat pada saat mereka ingin melakukan pembelian tersebut.

Cara Meningkatkannya - Kartu Kredit

Jadi, cara termudah untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah melalui kartu kredit. Banyak orang mengatakan bahwa mereka jahat dan harus dihindari dengan cara apa pun, tetapi mereka hanya buruk jika Anda salah menggunakannya. Jika tidak, mereka sebenarnya bisa sangat bermanfaat bagi Anda karena membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda dan juga memberi Anda poin penghargaan.

Satu-satunya hal yang harus Anda lakukan - sejauh menyangkut hutang - adalah membelanjakan sesuai kemampuan Anda (jika Anda mendapatkan $ 2.000 sebulan) tetapi memiliki batas kredit $ 5.000, belanjakan $ 2.000 tetapi tidak $ 5.000) dan untuk membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari bunga biaya. Bunga hanya mulai mengakumulasi saldo yang tersisa dari laporan Anda sebelumnya. Jadi jika Anda mendapatkan pernyataan seharga $ 200, dan Anda hanya membayar $ 150, maka bulan berikutnya akan termasuk biaya bunga untuk sisa $ 50. Tetapi jika Anda membayar penuh setiap bulan, Anda tidak akan mendapatkan biaya bunga.

Jika Anda khawatir kehilangan jejak tentang seberapa banyak Anda sebenarnya dapat menghabiskan dengan kartu kredit Anda karena itu tidak secara otomatis mengambil uang dari rekening giro Anda, Anda dapat menggunakan alat penganggaran apa pun yang Anda suka — seperti Mint.com Cara Menggunakan Mint Untuk Mengelola Anggaran & Pengeluaran Anda Secara Online Baca lebih banyak atau berbagai alat di Google Drive 7 Alat Manajemen Uang di Google Drive Anda Harus Mulai MenggunakanMelacak keuangan Anda di atas kertas bisa jadi berantakan. Gunakan pelacak dan template pengeluaran ini untuk mengelola keuangan Anda sebagai gantinya. Baca lebih banyak - untuk membantumu. Dengan alat-alat seperti itu, Anda dapat dengan mudah menentukan berapa banyak pendapatan yang Anda harapkan dan mulai menganggarkan semua pengeluaran Anda. Anda dapat dengan mudah mengunjungi kembali situs untuk memeriksa sisa anggaran Anda di setiap kategori untuk melacak kemajuan Anda. Hal terbaik tentang Mint.com adalah terhubung dengan rekening bank dan kartu kredit Anda sehingga secara otomatis akan melacak pengeluaran Anda dan mengelompokkannya dengan tepat.

Kartu apa yang akan didapat

Jika Anda kuliah, mulailah lebih awal! Anda sering dapat memperoleh kartu kredit perguruan tinggi dari bank. Selama Anda memiliki pekerjaan sampingan kecil untuk memberikan semacam penghasilan, kartu-kartu ini mudah diperoleh meskipun tidak memiliki kredit. Mereka akan memiliki batas kredit yang sangat rendah (yang pertama saya hanya $ 500), tetapi hanya itu yang Anda butuhkan untuk memulai.

Jika Anda tidak kuliah atau memiliki kredit buruk, maka satu-satunya pilihan Anda adalah mendapatkan kartu kredit yang aman. Ini adalah kartu yang dapat memengaruhi skor kredit Anda, tetapi pada dasarnya Anda harus memberikan setoran yang akhirnya menjadi batas kredit Anda. Jadi jika Anda membayar deposit $ 500, batas kredit kartu kredit Anda adalah $ 500. Ini hanya menghilangkan risiko bagi bank karena jika Anda menggunakan batas kredit Anda dan kemudian menolak untuk membayar uang kembali (yang akan menghancurkan skor kredit Anda), setidaknya bank tidak kehilangan salah satu dari mereka uang. Namun, jika Anda menggunakan kartu secara bertanggung jawab, skor kredit Anda akan naik dan pada akhirnya Anda dapat meningkatkan ke kartu kredit reguler yang tidak dijamin dan karenanya tidak memerlukan setoran.

Jangan mengajukan terlalu banyak kartu kredit sekaligus. Saya sarankan mengajukan hingga dua, dan jika Anda ditolak untuk keduanya, maka gunakan kartu kredit yang aman karena Anda tidak akan ditolak untuk yang itu. Ketika memulai dan / atau meningkatkan skor kredit Anda, semakin awal semakin baik.

Mencoba mengajukan permohonan kartu kredit. Mendapat ditolak karena tidak memiliki aktivitas kredit yang cukup. BAGAIMANA SAYA DAPATKAN BANYAK AKTIVITAS KREDIT TANPA KARTU ???

- Jason Boucouras (@JasonBoucouras) 10 Mei 2015

Jika Anda memerlukan bantuan untuk mencari kartu kredit - apakah itu kartu perguruan tinggi / aman atau kartu yang lebih baik setelah skor kredit Anda meningkat - ada banyak bantuan online. Credit Karma dapat memberi Anda banyak pilihan kartu kredit yang disarankan (meskipun beberapa di antaranya disponsori), dan ada juga di sana NerdWallet yang menanyakan beberapa pertanyaan kepada Anda sebelum menyarankan beberapa kartu kepada Anda. Heck, bahkan Google memiliki alat perbandingan kartu kredit. Anda pasti dapat menemukan kartu kredit menggunakan salah satu alat ini. Anda hanya harus jujur ​​ketika menjawab pertanyaan apa pun yang ditanyakannya kepada Anda. Tidak ada ruginya bagi Anda jika Anda melamar kartu yang membutuhkan skor kredit lebih tinggi karena Anda memberi tahu bahwa skor kredit Anda lebih baik daripada yang sebenarnya.

Bayar Sebelum Siklus Anda Berakhir

Jadi, mari kita segera tinjau. Langkah-langkah sejauh ini adalah untuk mendapatkan kartu kredit, membelanjakan uang dengan menggunakannya (sesuai kemampuan Anda) karena memberi Anda hadiah, dan kemudian membayar penuh setiap bulan untuk menghindari akumulasi bunga.

Kedengarannya cukup mudah, bukan? Izinkan saya menambahkan satu tip lagi untuk itu: melunasi sebagian besar saldo Anda sebelum siklus laporan berakhir. 30% dari skor kredit Anda ditentukan oleh seberapa banyak batas kredit Anda yang Anda gunakan. Jika Anda menggunakan persentase tinggi dari total batas kredit yang tersedia, maka skor kredit Anda akan menurun secara dramatis. Angka yang ideal adalah untuk menjaga pemanfaatan kredit Anda pada 10% atau kurang. Jadi, jika batas kredit Anda adalah $ 1.000, maka idealnya saldo Anda yang dilaporkan harus $ 100 atau kurang.

Perusahaan kartu kredit mengenakan tingkat bunga 20% per tahun, yang berarti utang $ 1000 yang belum dibayar berubah menjadi $ 40.000 dalam 20 tahun.

- Fakta Mengejutkan WoW (@eyeopenngfacts) 11 Mei 2015

Hebatnya adalah bahwa saldo hanya dilaporkan pada akhir siklus laporan dan Anda dapat membayar ke kartu kredit Anda sebelum siklus laporan berakhir. Jadi, jika siklus Anda berakhir pada tanggal 15 dan saldo Anda saat ini adalah $ 800 (dari batas kredit $ 1.000), maka Anda dapat membayar $ 750 pada tanggal 12 untuk memberikan waktu yang cukup untuk pembayaran diproses dan kemudian saldo laporan hanya akan $50. Itulah yang kemudian dilaporkan ke biro kredit. Dan ini adalah tip penting, karena itu benar-benar memungkinkan Anda menghabiskan sebanyak yang Anda inginkan (sekali lagi, sesuai kemampuan Anda) tanpa harus khawatir tentang masalah yang datang dengan pemanfaatan kredit yang tinggi.

Sekali lagi, tidak perlu khawatir tentang biaya bunga. Mari kita abaikan batas kredit sejenak. Jika Anda memiliki saldo pernyataan $ 200, belanjakan $ 800 tambahan untuk kartu Anda, dan kemudian bayar $ 600, maka $ 200 dari $ 600 itu akan selalu pergi membayar lunas saldo laporan Anda, dan kemudian $ 400 pergi untuk membayar pembelian baru Anda. Jadi, Anda masih tidak akan dikenakan biaya bunga dalam skenario seperti itu. Namun, jika Anda memiliki saldo laporan $ 200, belanjakan $ 800 tambahan, dan kemudian hanya membayar $ 150, maka Anda akan mengakumulasi biaya bunga untuk sisa $ 50 dari pernyataan terakhir, ditambah Anda akan memiliki semua pembelian baru untuk membayar baik.

Biarkan Waktu Melakukan Hal Ini

Jadi mari kita tinjau lagi! Dapatkan kartu, gunakan sesuai kemampuan Anda untuk mendapatkan hadiah, dan kemudian bayar beberapa hari sebelum siklus pernyataan Anda berakhir pemanfaatan kredit Anda di bawah 10%, sambil memastikan bahwa Anda membayar setidaknya saldo penuh dari yang terakhir pernyataan.

Sekarang inilah bagian yang tersulit - menunggu. Anda harus puas dengan kartu Anda saat ini setidaknya selama dua tahun. Mungkin perlu waktu lebih lama jika Anda sudah memiliki kredit macet daripada memulai tanpa kredit. Anda sekarang dapat menggunakan layanan seperti Credit Karma untuk periksa kemajuan Anda pada skor kredit Anda Langsung Menemukan Skor Kredit Anda Gratis Dengan Kredit Karma Baca lebih banyak . Jika Anda lebih suka menggunakan sesuatu yang lain, Anda dapat menggunakan situs web resmi pemerintah untuk mendapatkan laporan kredit gratis lengkap Anda. Meskipun sangat deskriptif, Anda hanya bisa mendapatkannya setahun sekali secara gratis. Jika Anda tidak keberatan membayar, Wells Fargo menawarkan layanan [Tidak Lagi Tersedia] yang menarik laporan kredit lengkap dari ketiga biro pelaporan setiap bulan.

Credit Karma gratis, memungkinkan Anda memeriksa pembaruan setiap minggu (hanya untuk TransUnion dan Equifax), dan memberikan skornya sendiri yang serupa tetapi mungkin tidak persis skor apa yang akan diberikan biro kamu. Ia juga menggunakan informasi yang dikumpulkannya untuk menyarankan Anda kartu, pinjaman, dan banyak lagi, tetapi informasi itu tidak pernah mencapai perusahaan tersebut - tetap dengan Credit Karma. Rekomendasi saya adalah Anda harus menunggu sampai skor Anda mencapai setidaknya 700 sebelum Anda mempertimbangkan melamar kartu kredit yang lebih baik (tetapi bukan yang utama - 700 masih terlalu rendah untuk skor) itu).

Jika Anda Sudah Memiliki Kartu Kredit

Jika Anda sudah memiliki kartu kredit dan skor kredit Anda buruk, maka menerapkan strategi ini (jika mungkin) akan mulai membuat Anda berada di jalur yang benar. Tidak perlu mendapatkan kartu lain jika Anda sudah memilikinya. Kemungkinannya adalah jika Anda memiliki skor kredit buruk dalam skenario ini, Anda memiliki saldo besar pada kartu Anda. Sebelum Anda mulai menerapkan strategi ini, Anda harus melunasi saldo Anda.

Masukkan cek yang diberikan ibu saya dalam bentuk tabungan atau lunasi tagihan kartu kredit ...#reallifedecisions

- Kylie (@kylie_lil) 11 Mei 2015

Jika Anda memiliki banyak saldo, biasanya disarankan untuk memfokuskan pembayaran Anda pada kartu yang memiliki tingkat bunga tertinggi sehingga Anda tidak perlu harus membayar uang tambahan. Jangan lupa juga untuk mencoba kurangi pengeluaran Anda Cara Mulai Menyimpan Uang Dan Menghentikan Pengeluaran Dengan 4 Kebiasaan MudahSalah satu resolusi tahun baru teratas pada daftar banyak orang adalah mengeluarkan lebih sedikit dan menabung lebih banyak. Lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi Anda masih dapat mengandalkan beberapa aplikasi dan alat untuk membantu ... Baca lebih banyak untuk membantu melakukan pembayaran pada kartu Anda. Setelah saldo Anda perlahan hilang, Anda akan melihat kelegaan. Untuk informasi lebih lanjut tentang cara menghilangkan hutang Anda, periksa panduan Cara Menjadi Kaya kami Cara Menjadi Kaya: Cara Tercepat untuk Keluar dari HutangBayangkan menjadi bebas hutang. Tidak ada saldo berlebih atau tagihan yang belum dibayar. Ada cara yang sangat mudah untuk membebaskan diri dari hutang. Dimulai dengan rencana dan disiplin. Mari kita kunjungi bahan lainnya. Baca lebih banyak .

Itu mungkin

Ini bisa tampak seperti tugas yang mustahil - meningkatkan skor kredit Anda menjadi sesuatu yang bisa Anda banggakan. Ini hanyalah ujian kecil dari tanggung jawab finansial dan kesabaran.

Inti dari seluruh strategi yang saya uraikan adalah untuk sekadar menunjukkan bahwa Anda memiliki kredit, dan Anda menggunakannya, tetapi tampaknya hanya sedikit. Kreditor senang melihat Anda memiliki kredit dan menggunakannya, tetapi hanya dalam jumlah kecil (yang menunjukkan tanggung jawab dan tidak perlu benar-benar menggunakan semua itu). Jika Anda tidak memenuhi semua itu, maka itu adalah sesuatu untuk ditingkatkan. Jika Anda tidak memiliki kredit, maka Anda perlu menemukan cara untuk memulai. Jika Anda menggunakan semua kredit Anda, Anda perlu menemukan cara untuk melunasi semua saldo Anda. Itulah intinya. Tetaplah percaya dan bekerja keras untuk itu dan Anda akhirnya akan mencapai tujuan Anda.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang peningkatan skor kredit Anda, tanyakan saja dan saya akan mencoba yang terbaik untuk menjawab! Mungkin Anda punya beberapa kiat untuk disampaikan kepada pembaca lain? Atau mungkin Anda telah menarik diri Anda keluar dari kredit buruk dan sekarang memiliki skor teladan? Kami senang mendengar cerita dan pendapat Anda.

Akhirnya, jangan lupa bahwa ada banyak sumber daya hebat lainnya, seperti Reddit /r/personalfinance.

Kredit Gambar: Laporan kredit melalui Shutterstock, Laporan kredit dengan skor di atas meja via Shutterstock, Luis Ramos, pengusaha menghitung uang melalui Shutterstock, Pasangan yang penuh kasih melihat rumah impian mereka melalui Shutterstock